Акварія: захист у кредитних спорах
Акварія (Київ) — фінансова компанія, внесена до Державного реєстру фінансових установ НБУ у 2019 році (ЄДРПОУ 43000255). Дозвіл НБУ в неї один: компанія і видає кредити сама, і викуповує чужі борги за договорами факторингу. Тому перевіряти доводиться обидва документи — і кредитний договір, і договір відступлення права вимоги. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Акварія
- «Акварія» — фінансова компанія, яка за типовою моделлю поєднує дві схеми роботи: частину вимог формує сама, видаючи позики, а частину купує за договором факторингу (відступлення права вимоги) у банків та інших МФО.
- Якщо вимогу куплено, боржника має бути письмово повідомлено про заміну кредитора; якщо позику видала сама компанія — вимога виникає одразу після прострочення без такого повідомлення.
- Після прострочення компанія нараховує відсотки, пеню й комісії, здійснює дзвінки, а далі звертається до суду з позовом чи заявою про судовий наказ або до нотаріуса за виконавчим написом.
- У кожній конкретній справі важливо з'ясувати, яким шляхом виникла вимога — власна видача позики чи куплений борг, бо від цього залежить, які саме документи компанія зобов'язана довести в суді.
Як ми будуємо захист
- З'ясувати правову природу вимоги — чи компанія видавала кредит сама, чи придбала борг за договором факторингу, — бо це визначає, які саме документи вона зобов'язана довести в суді.
- Витребувати через суд оригінали документів: кредитного договору й підтвердження SMS-коду, якщо позика видавалась напряму, або весь ланцюг договорів відступлення права вимоги, якщо борг куплено — на підставі ст. 95 ЦПК.
- Якщо борг куплено — перевірити, чи відступлення персоніфіковане і чи не датований договір факторингу раніше за кредитний договір, з урахуванням ст. 512 ЦК про заміну кредитора.
- Подати контррозрахунок заборгованості, перевіривши нарахування за межами строку дії договору та можливі незаконні комісії чи пеню.
- Заявити про застосування позовної давності з урахуванням її зупинення на час карантину та воєнного стану, а за наявності виконавчого напису нотаріуса чи судового наказу — оскаржити його окремо.
Що робити просто зараз
- Не визнавати борг телефоном чи в листуванні і не підписувати жодних документів про реструктуризацію чи розстрочку до консультації з адвокатом.
- Зберегти позовну заяву або вимогу, конверт і дату отримання — від цієї дати рахується процесуальний строк на подання відзиву чи заяви про скасування судового наказу.
- Звернутися до адвоката до спливу цього строку: самостійна відповідь чи відповідь, згенерована штучним інтелектом, як правило, не витримує процесуальної перевірки судом.
Питання боржників Акварія
«Я нічого не розумію» — найгірша позиція в суді, бо боржник свідомо отримував гроші й вводив ідентифікатор чи підписував договір: незнання наслідків не звільняє від виконання цивільних обов'язків.
Компанія свідомо ніколи не працювала безкоштовно і не надавала безкоштовних консультацій — вона працює в межах правового поля і цінує власний час так само, як і час клієнта.
Найчастіше це означає, що МФО вже не є вашим кредитором — з'явилась факторингова компанія, і саме з нею потрібно з'ясовувати питання оплати; це можна перевірити через Українське бюро кредитних історій.
Штрафи від держави (наприклад, від Нацбанку як регулятора) — це окреме провадження, яке залежить від того, чи зафіксував регулятор порушення і чи довів його; воно ніяк не повʼязане з вашим особистим боргом і не відбувається автоматично від кожного порушення в кожному договорі. Тобто держава дійсно штрафує МФО не за кожен випадок, а вибірково, за результатами перевірок. Але для вас це не привід чекати на регулятора: приховані комісії, завищені відсотки й несправедливі умови конкретно у вашому договорі можна й потрібно оскаржувати самостійно — в суді, коли МФО подасть позов, через контррозрахунок і посилання на закон про захист прав споживачів та закон про споживче кредитування. Це працює незалежно від того, оштрафував регулятор саме цю МФО чи ні.
Моментом вручення процесуального документа вважається момент доставки в електронний кабінет, а не факт його відкриття боржником — з цього моменту починають відраховуватись процесуальні строки.
Реєструватися в е-суді, не плануючи самостійно захищатись, небезпечно: строки на подання процесуальних документів течуть з моменту ознайомлення в е-суді, навіть якщо подавати їх туди ви не збираєтесь.
Деякі МФО продають борг ще до закінчення строку кредитування, а факторингова компанія продовжує нараховувати відсотки в межах кредитного договору.
Мінімальний щомісячний платіж не включає погашення тіла кредиту — він складається з нарахованих відсотків та комісій, тому тіло кредиту не зменшується, поки сплачується лише мінімум.
На жаль, у цьому є законна частина: діє черговість погашення, за якою спочатку закриваються відсотки, а потім тіло. Тому якщо платіж приблизно дорівнює нарахованим відсоткам, тіло не зменшується, і платити можна нескінченно. Заробіток МФО тримається не стільки на договірних відсотках, як на штрафах, пені й комісіях. Незаконне починається там, де нарахування виходять за межі закону: денна ставка обмежена статтею 8 Закону «Про споживче кредитування», сукупна неустойка не може перевищувати подвійного розміру одержаної суми, штрафи й пеня за час воєнного стану списуються за пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу, а договірні відсотки припиняються із закінченням строку кредитування. Вихід з цього кола — не нові платежі «по трохи», а закриття за тілом одноразово: письмова пропозиція кредитору й оплата тільки після гарантійного листа.
Старий борг небезпечніший за новий, бо строк позовної давності поновлюється з моменту останнього платежу — навіть якщо його зробив хтось замість боржника; за час, що минув, накопичуються відсотки, і невелика первісна сума може перетворитись на дуже велику.
Відгуки клієнтів у справах з Акварія
Рекомендую. Не підвели. Раджу всім.
Самая лучшая юридическая фирма с которой я работала! Все четко, быстро. Молодцы. Офис адвоката Дениса Пузина лучше всех похвал. Обращайтесь смело, они на самом деле очень крутые спецы. Пузину Денису отдельное суперспасибо!!!!!
Напишу відверто. Декілька разів звертався, завжди питання було вирішено. Можливо не швидко, як я розраховував, але все ж такі вирішено. Проте, в цій установі є дуже цікави умови. Вас фактично позбавлять права голосу та будь яких коригувань в самому процесі, у судовому в тому числі. Просто в коректной формі скажуть не лізьте, все одно ні чого не розумієте. Але довіряти цій команді треба, я тільки зараз зрозумів, які вони молодці. Свої питання по кредиту і не по одному я вже вирішив лише з ними чого всім раджу. Слава Україні.
Очень хороший адвокат! Буду рекомендовать!
Спасибо за помощь с юридической проблемой. Без вас не справилась бы. Советую обращаться к Денису Пузину. Лучший адвокат с лучшей командой.
Раджу сюди звертатися, це не компанія, а боги. Декілька разів зверталася до інших, там лише обіцянки. Компанія Пузіна Дениса все зробила навіть більше ніж я очікувала. Красавчики. У мене було кредитне питання, відтепер його не має.
Хорошее соотношение цены и качества. Самое главное результативно Реально профессионалы своего дела. Уже отрекомендовал своим друзьям у которых то же проблемы подобные моей с криптокредитами.
Получил решение суда в свою пользу. Огромное спасибо за проделанную работу. Пузин Денис как адвокат лучший со своими нестандартными методами. В такой тупик поставил банк даже я в шоке. Если бы вовремя не обратился так и был бы в долгах по уши.
Обращался за помощью по поводу долгов с МФО, уже не знал что делать, постоянно звонили и пугали. В интернете нашел офис Пузина Дениса адвоката, решил пойти на консультацию. Сразу скажу, отношение нормальное, все спокойно обьяснили, без умных слов и запугиваний. В итоге очень благодарен офису Пузина Дениса адвоката за помощь в борьбе с МФО. Если бы не обратился, до сих пор бы сидел в стрессе. Рекомендую тем, у кого такая же проблема, не тянуть и идти к специалистам.
Хочу щиро подякувати юридичній компанії Іслінг за професійну допомогу. Виграли мою справу проти факторингової компанії, яка вимагала сплатити значно більшу суму, ніж я фактично отримував. Окрема адвокату Денису Пузіну, зрозумілі пояснення та грамотну правову позицію. Результатом повністю задоволений. Рекомендую всім, хто зіткнувся з проблемами кредитів, МФО або факторингових компаній.
Я звертався в офіс адвоката Дениса Пузіна через проблеми з кредитами. Чесно кажучи, спочатку навіть не вірив, що можна щось зробити, бо дзвонили колектори й лякали судами. Але хлопці з офісу все спокійно пояснили, розклали по поличках і взялися за справу. Після того, як вони подали всі документи й відповіді на позови, колектори взагалі перестали турбувати. Суд закінчився на мою користь, і я реально зітхнув з полегшенням. Ніяких прихованих платежів, все чесно і по-людськи. Тепер всім раджу — якщо маєте борги чи проблеми з МФО, звертайтеся саме сюди. Люди знають свою справу, говорять просто, без “юридичних заморочок”. Дякую Денису Пузіну та його команді за допомогу!
Щиро дякую Денису Пузіну за професійний підхід. Якщо потрібен сильний відзив на позовну заяву можу сміливо рекомендувати. Навіть не думав, що відзив на позовну заяву може настільки багато вирішувати. Коли прочитав те, що підготував адвокат Денис Пузін, був приємно здивований. Все розкладено по поличках, кожен аргумент підтверджений законом і судовою практикою. Одразу видно, що документ робив професіонал. Суд став на мій бік.