Юніт Капітал: захист у кредитних спорах

Ні, і в наших справах суд це визнавав: коли Unit Capital вимагав 44 000 грн при тілі кредиту 17 000 грн, суд без належного обґрунтування нарахувань присудив лише 4600 грн. Ми оскаржуємо саме обґрунтованість нарахувань — не факт боргу як такий.

Це залежить від того, чи дійсний договір відступлення права вимоги, яким Unit Capital отримав борг від попередніх власників. У кількох справах ми доводили, що договір факторингу датований раніше за сам кредитний договір або що вимогу передали неперсоніфіковано пакетом — у обох випадках суд відмовляв Unit Capital у позові повністю.

За нашим досвідом ця компанія практично ніколи не йде на поступки в досудовому врегулюванні, тож розраховувати на швидку домовленість не варто. Ефективніше готуватися до захисту в суді — саме там вдається оскаржити необґрунтовані нарахування чи саму законність вимоги.

Так, якщо є аргументи, які суд першої інстанції не оцінив повністю — наприклад, дата укладення договору факторингу відносно кредитного договору. У практиці описано справу, де перша інстанція зменшила вимогу з понад 125 000 грн до 50 000 грн, і на цей аргумент готується апеляція для повнішого перегляду.

Якщо кредитор подає позов через електронний суд, обов'язок надіслати відповідачу копію позовної заяви з додатками переходить до суду разом з ухвалою про відкриття провадження. Навіть за наявності відмітки в матеріалах справи про відправлення, боржник може виявити на Укрпошті, що насправді нічого не надходило.

Суд перевіряє розмір боргу поряд із фактом договору лише в межах заявлених вимог і клопотань (принцип диспозитивності) — сам, за власною ініціативою, нічого не перевіряє.

Суд списує пеню, штрафи та частину відсотків не за власною ініціативою — лише якщо боржник сам заявляє відповідні вимоги і обґрунтовує їх юридично, адже суди працюють за принципом диспозитивності.

Причина зазвичай не в упередженості апеляції, а в тому, наскільку сильною була позиція відповідача внизу. Відмова в позові, особливо заочна, часто є результатом того, що банк просто не доніс докази, а не того, що суд перевірив і відкинув його розрахунок. А якщо з боку боржника власних доводів немає або вони шаблонні, спір далі тримається лише на позиції банку. Тому працює не сподівання на «гарну практику», а конкретика у відзиві: що заява про приєднання до банківських послуг разом з тарифами й умовами, розміщеними на сайті банку, який банк сам адмініструє, не є в сукупності кредитним договором — установити, яка ставка діяла на момент укладення, суд можливості не має. Це правова позиція Великої Палати Верховного Суду, і саме на ній тримається обмеження стягнення тілом кредиту за вирахуванням сплачених сум. Плюс власний контррозрахунок і заява про давність, якщо є підстави. Без них апеляції просто нічого перевіряти.

Пільга щодо ненарахування процентів, пені та штрафів військовослужбовцям і членам їхніх сімей не застосовується автоматично. За пунктом 15 статті 14 Закону про соціальний і правовий захист військовослужбовців кредитор зобов'язаний припинити нарахування лише за умови, що особа письмово заявила про це право. Тому у вас нічого й не списали. Порядок дій: зібрати документи про статус і період служби, письмово звернутися до кредитора із заявою про застосування пільги і вимогою перерахунку, вимагаючи водночас повний детальний розрахунок. Перевірте, чи не проданий борг факторинговій компанії — право на пільгу з продажем боргу не зникає. На кредити на житло чи авто пільга не поширюється. Окремо оцініть чотири роки тишини: строки давності — три роки на тіло і один рік на штрафи й пеню — відлічуються від останнього платежу, і суд застосує їх лише за вашою заявою.

Сам собою борг не анулюється, і сподіватися, що він загубиться між банком, фактором і колекторами, не варто. Чи можна в суді заявити про сплив строку, залежить від дат: коли виникло прострочення, коли був останній платіж, що написано в договорі. Це перевіряється за договором, розрахунком і випискою — тут вирішують документи, а не календар. Продаж боргу колекторам сам по собі законний, дозвіл на залучення третіх осіб зазвичай є в договорі. Але заявлені 9000 грн при отриманих 5000 грн новий кредитор мусить довести в суді документально: і факт договору, і отримання коштів, і правильність нарахувань. Щодо майна: будинок батька за ваш борг не стягується — майно родичів захищене законом, виняток лише якщо хтось із них підписався поручителем. Опис майна взагалі можливий тільки в межах відкритого виконавчого провадження, а не за дзвінком колектора.