Часті запитання

Так. Залежно від ситуації борг можна зменшити або списати повністю. Найчастіше суд прибирає незаконні відсотки, пеню та штрафи, а якщо кредитор пропустив трирічну позовну давність, у стягненні можуть відмовити зовсім. Ще один шлях, коли боргів багато й платити нічим, це банкрутство фізичної особи, яке дозволяє списати заборгованість за рішенням суду. Який варіант підійде саме вам, зрозуміло після аналізу договорів.

Однозначної цифри немає, бо все залежить від договору й дій кредитора. У частині справ вдається лишити тільки тіло кредиту, тобто фактично взяту суму, і прибрати всі нарахування зверху. Іноді борг закривається повністю через позовну давність. Точний прогноз адвокат дає після того, як побачить ваш договір і розрахунок заборгованості.

Це судова процедура за Кодексом України з процедур банкрутства, яка дозволяє людині, що не може обслуговувати борги, списати їх за рішенням господарського суду. Вона підходить, коли боргів багато, вони перед різними кредиторами, а доходів для погашення бракує. Процедура має свої умови й наслідки, тому спершу ми перевіряємо, чи є підстави саме у вашому випадку.

Банкрутство не безкоштовне за наслідками. Під час процедури майном розпоряджається керуючий, частину майна можуть продати для розрахунку з кредиторами, а на людину діють певні обмеження, наприклад щодо нових кредитів протягом визначеного строку. Водночас єдине житло та речі першої потреби мають захист. Ми пояснюємо всі наслідки заздалегідь, щоб рішення було зваженим.

Так, підхід до МФО такий самий, як до банків, а часто навіть простіший. Мікрофінансові організації люблять нараховувати відсотки й пеню, що в рази перевищують позичену суму, і саме ці нарахування вдається оскаржити. До МФО так само застосовується позовна давність у три роки.

Так буває, коли платежі йдуть переважно на відсотки й пеню, а тіло кредиту майже не зменшується. У такій ситуації є сенс не платити наосліп, а перевірити законність нарахувань і, якщо потрібно, врегулювати борг через перемовини або суд. Часто підсумкова сума до сплати виявляється значно меншою за ту, яку вимагає кредитор.

Так, і такі справи виграються регулярно. Кредитори часто нараховують незаконні суми або пропускають строк звернення до суду. Результат кожної справи залежить від договору, розрахунку боргу й доказів, але сам факт участі адвоката суттєво підвищує шанси на зменшення чи відмову у стягненні.

Головне не ігнорувати повістку. Якщо відповідач не бере участі, суд може розглянути справу без нього й ухвалити заочне рішення, яке зазвичай не на користь боржника. Щойно отримали повістку чи ухвалу, зверніться до адвоката. Він ознайомиться з матеріалами, підготує відзив на позов і представлятиме вас у засіданнях.

Позовна давність це строк, протягом якого кредитор може стягнути борг через суд. За статтею 257 Цивільного кодексу він становить три роки. Якщо кредитор чи колектори пропустили цей строк, ми заявляємо про його застосування, і суд може відмовити у стягненні. Важливо, що суд враховує давність тільки за заявою сторони у процесі, сам по собі борг не зникає.

Так, за наявності підстав. Ними бувають несправедливі умови, порушення Закону «Про споживче кредитування», відсутність вашого підпису чи факту отримання коштів, а також оформлення кредиту без вашого відома. Ми аналізуємо договір і за потреби подаємо зустрічний позов про визнання його недійсним.

Нерідко це просто спосіб залякати. Реальну наявність справи можна перевірити в Єдиному державному реєстрі судових рішень та через «Електронний суд». Адвокат перевіряє статус, і якщо позов справді поданий, готує захист, зокрема заяву про позовну давність.

Це рішення, яке суд ухвалює за відсутності відповідача, коли той не з'явився й не повідомив про причини. За статтею 280 Цивільного процесуального кодексу таке рішення можливе, і воно зазвичай задовольняє вимоги кредитора. Тому пропускати засідання ризиковано, а вчасна участь представника часто змінює результат.

Ні — якщо умови кредитного договору передбачали обов'язкове страхування і боржник його підписав, розірвати договір страхування в односторонньому порядку вже не можна, оскільки на це була надана згода.

Так, договір за законом про електронну комерцію з кваліфікованим електронним підписом прирівнюється до власноручного. Одноразовий ідентифікатор — гірша позиція для позивача.

Кредитор не провів належну ідентифікацію позичальника за постановою НБУ №107 і намагається виправити це заднім числом.

Бо поняття «фінансовий номер», на який надсилається ідентифікатор, не має нормативно-правового обґрунтування в чинному законодавстві.

Так, підписання пролонгації кредиту означає автоматичне визнання всіх попередніх нарахувань — законних і незаконних, включно з відсотками, штрафами та пенею.

Має значення лише те, чи довів позивач усі три елементи: що номер належить позичальнику, що саме на цей номер надійшло SMS-повідомлення, і що саме позичальник ввів отриманий код. Якщо хоча б один із цих елементів не доведений, статус номера (контрактний чи ні) значення не має.

Коли кредитний договір не підпадає під закон про споживче кредитування та захист прав споживачів.

Так, через п. 18 перехідних положень ЦК, зважаючи на дію закону в часі.

Ні, п. 18 перехідних положень ЦК звільняє від нарахування комісії під час дії воєнного стану.

Так, деякі МФО роблять часткові невеликі внески від імені боржника по старому кредиту, щоб поновити строки позовної давності.

Ні, зараховує згідно з умовами договору про черговість погашення; проблема радше в маніпуляціях з пільговими періодами й підвищеною ставкою.

Це законна дія, якщо передбачена правилами, тарифами й умовами договору (безспірне списання).

Сама собою так, але вона суворо обмежена. Колекторські компанії мають бути внесені до реєстру Національного банку й зобов'язані діяти етично. Закон «Про споживче кредитування» забороняє їм погрози, обман, дзвінки в нічний час і розголошення боргу третім особам. Порушення цих правил і є те, що ми фіксуємо та оскаржуємо.

Ні. Розголошувати інформацію про ваш борг рідним, колегам чи роботодавцю без вашої згоди заборонено. Дзвінки близьким і тиск на них це порушення, за яке можна скаржитися до Національного банку та поліції. Ми готуємо відповідні заяви й припиняємо такі контакти.

Не панікувати й не давати усних обіцянок сплатити. Записуйте розмови, зберігайте повідомлення. Погрози, залякування кримінальною справою чи «виїзною групою» не мають під собою законних підстав. Передайте спілкування адвокату, після чого тиск на вас особисто припиняється.

Ні. Описувати й арештовувати майно має право лише державний або приватний виконавець за наявності рішення суду. Колектор не має владних повноважень і може прийти до житла тільки за вашою згодою. Погрози опису майна це тиск, а не законна процедура.

Ми направляємо кредитору й колекторській компанії офіційну заяву про те, що вся комунікація ведеться лише через адвоката. Після цього дзвінки та повідомлення вам особисто мають припинитися, а всі питання вирішуються у правовому полі. Паралельно ми перевіряємо законність самого боргу.

Так. Ви маєте право доручити спілкування представнику й не контактувати з колекторами напряму. Це не тільки економить нерви, а й убезпечує від необдуманих слів, які можна витлумачити як визнання боргу. Усі домовленості мають бути тільки письмовими.

Арешт накладає виконавець у межах виконавчого провадження. Ми оскаржуємо його дії, подаємо заяву про зупинення стягнення й домагаємося розблокування рахунку. За нашою практикою це зазвичай займає від 7 до 14 днів, але точний строк залежить від справи, банку й завантаженості виконавчої служби.

Це документ, за яким банк або МФО стягує борг без суду, через виконавчу службу. Вчиняти його дозволено лише щодо безспірної заборгованості. Якщо суму, відсотки чи сам борг можна оспорити, напис нерідко вдається визнати таким, що не підлягає виконанню, через суд.

Утримання з доходу проводить виконавець на підставі виконавчого документа. Ми перевіряємо законність підстав, розмір утримань і дотримання гарантованого мінімуму, а за наявності порушень оскаржуємо дії виконавця та домагаємося зменшення або зупинення стягнення.

У багатьох справах кошти вдається повернути після скасування виконавчого напису або визнання дій виконавця неправомірними. Обсяг повернення залежить від обставин і суми списання. Гарантувати результат наперед не можна, реальну перспективу оцінюємо після вивчення документів.

Спершу треба з'ясувати підставу арешту й перевірити, чи законно він накладений. Ми оскаржуємо дії виконавця, а якщо арешт пов'язаний зі спірним боргом, оскаржуємо й саму вимогу. Мета зняти обтяження й не допустити продажу майна за заниженою вартістю.

Так буває, коли кредитор стягує борг за виконавчим написом або заочним рішенням, про яке ви не знали. Це не привід платити мовчки. Ми з'ясовуємо, звідки взявся борг, перевіряємо, чи належно вас повідомляли, і оскаржуємо підставу стягнення, якщо є порушення.

На цей час багато МФО йдуть на поступки: у першому колі досудового врегулювання зазвичай можна отримати знижку близько 10-15%. Питання закриття кредиту на лояльних умовах або за тілом можна вирішувати як до подання позовної заяви, так і вже під час судового розгляду.

На досудове врегулювання банк не йде взагалі; головна помилка ПУМБ — зайва комісія і нарахування поза межами строку договору, тому обов'язково потрібен контррозрахунок.

Це сигнал, що юридичний відділ банку заздалегідь передбачає негативне для себе рішення; за останні два роки жодної мирової з клієнтами компанії укладено не було.

Так, з Укркредитфінансом можна проводити досудове врегулювання спору. На перші пропозиції вони зазвичай не погоджуються, але з часом можуть прийняти оплату тіла боргу з невеликим відсотком.

Потрібно перевіряти суть акції: якщо вона реально означає закриття за тіло — це вигідно. Якщо ж під виглядом акції пропонується реструктуризація чи пролонгація, це означає визнання всього боргу і погіршення становища боржника.

Не поспішайте: реструктуризація означає визнання всієї суми боргу зі штрафами й пенею. Спершу варто спробувати законно припинити нарахування відсотків і анулювати штрафи/пеню/комісії, а вже потім розбивати залишок на платежі.

Однаково — в обох випадках діє солідарна відповідальність, тож за наявності певної суми боргу ризики втратити майно у виконавчому провадженні однакові для обох, якщо одна зі сторін не виконує зобов'язання.

Не обов'язково саме діти — діє загальна черговість спадкоємців; той, хто набуває право на спадщину, відповідає за кредитом лише в межах обсягу спадкового майна, і це не відбувається автоматично.

Так — перебування в реєстрі боржників унеможливлює будь-яке нотаріальне посвідчення правочину, зокрема продаж квартири; жоден нотаріус в Україні його не посвідчить, поки боржник значиться в реєстрі.

За певних умов так — якщо один із подружжя подасть позов про розподіл майна (можна навіть перебуваючи в шлюбі, не лише після розлучення), діляться не тільки права, а й обов'язки, тож на другого з подружжя може лягти половина суми кредиту. Прямо стягнути борг з другого з подружжя кредитор не може.

Ні — саме розлучення не розподіляє кредитні зобов'язання одного з подружжя. Лише окремий розподіл майна подружжя (за судовим рішенням) може призвести до того, що одна сторона позбудеться частини кредиту або набуде його частину.

Так — якщо є невиконані зобов'язання і майно перебуває в заставі, автомобіль буде втрачено.

Строк не фіксований — навіть якщо строк позовної давності сплинув, невиконані зобов'язання лишаються в бюро кредитних історій, оскільки кредитор, за словами адвоката, не передає інформацію про безнадійний борг до УБКІ.

Так, перед видачею кредиту банк звертається до бюро кредитних історій і бачить усю інформацію про кредити клієнта — як у мікрофінансових організаціях, так і в інших банках.

Так, впливають — усі прострочення відбиваються в кредитній історії. При правильній стратегії можна домовлятися з кредитором про покращення кредитної історії.

Так, впливає, і рейтинг буде нижчим, але пересічному громадянину хвилюватися за нього загалом не варто — головне вирішити саме борговий спір, а не показник рейтингу.

Так, усі прострочення відображаються в кредитній історії і негативно впливають на кредитний рейтинг, який кредитори перевіряють перед видачею кредиту — від нього залежить сума й умови кредиту.

Сама по собі заява нічого не змінює — можна писати що завгодно, поки питання не вирішено іншим шляхом: виконанням зобов'язання, досудовим врегулюванням спору або позитивним рішенням суду.

Так. Ми працюємо з клієнтами по всій Україні дистанційно. Документи ви надсилаєте фото або сканом, консультацію проводимо телефоном чи в месенджері, а інтереси в суді представляє адвокат. Ваша особиста присутність у Запоріжжі не потрібна.

Так, і це цілком офіційно. Багато українців, що виїхали через війну, вирішують кредитні питання вдома, не повертаючись. Спілкування ведемо в месенджерах без дорогих дзвінків, документи підписуються електронним підписом, а адвокат діє за довіреністю. Практично всю справу можна провести дистанційно.

На підставі довіреності або ордера адвокат бере участь у засіданнях замість вас. За потреби ви можете долучитися особисто в режимі відеоконференції, це передбачено статтею 212 Цивільного процесуального кодексу, зокрема через сервіс EasyCon. Тобто бути фізично в залі суду не обов'язково.

Довіреність оформлюють у консульстві чи посольстві України у країні перебування або в місцевого нотаріуса з подальшою легалізацією чи апостилем. Конкретний спосіб залежить від країни, тому деталі узгоджуємо на консультації. На підставі довіреності адвокат діє від вашого імені.

Це підсистема, через яку можна подавати документи до суду, отримувати повістки й ухвали та відстежувати рух справи онлайн, без паперового листування. Для клієнта за кордоном це зручний спосіб бачити, що відбувається у справі, у своєму електронному кабінеті.

Так. Навіть коли арешт уже діє, оскаржити його можна дистанційно. Ми подаємо заяви про зупинення стягнення та скарги на дії виконавця, а за наявності підстав оскаржуємо виконавчий напис. Присутність в Україні для цього не потрібна.

Консультація коштує 850 грн. Спочатку менеджер надає реквізити; після оплати ви надсилаєте квитанцію на його номер. Далі з вами зв’язується юрист або адвокат залежно від складності ситуації. Він вивчає судову справу або кредитну історію УБКІ, аналізує вимоги кредитора, пояснює спосіб захисту й подальші кроки та відповідає на запитання. Вартість супроводу визначається окремо наприкінці консультації, перед укладенням договору.

Вартість залежить від складності справи, кількості кредиторів і обсягу роботи. Точну суму адвокат озвучує після аналізу документів на консультації, без прихованих платежів. Умови й вартість фіксуються в договорі.

Адвокатська етика забороняє гарантувати конкретний результат, бо рішення ухвалює суд, і будь-хто, хто обіцяє повне списання зі стовідсотковою гарантією, вводить в оману. Ми гарантуємо сумлінну роботу, використання всіх законних інструментів і чесний прогноз на етапі консультації. За плечима команди понад 15 років практики.

Первинну оцінку перспектив ви отримуєте в межах консультації з вивченням документів вартістю 850 грн, бо це повноцінний аналіз саме вашої ситуації, а не загальна розмова. Записатися можна за телефоном або в месенджері, і вже на цьому етапі ви розумієте, які є варіанти дій.

Зверніться телефоном, через форму на сайті або в месенджері. Перший контакт — з менеджером: він надасть реквізити для оплати консультації. Після оплати надішліть квитанцію на його номер. Далі з вами зв’яжеться юрист або адвокат, вивчить матеріали, обговорить вашу мету та пояснить алгоритм дій. Наприкінці ви дізнаєтеся вартість подальших послуг і зможете перейти до укладення договору.

Ні. Договір і довіреність можна оформити дистанційно, а спілкування вести онлайн. Офіс у Запоріжжі є, але фізична присутність не обов'язкова навіть для клієнтів з інших міст чи з-за кордону.