Фінако: захист у кредитних спорах
У Державному реєстрі фінансових установ НБУ Фінако значиться з 2020 року, код ЄДРПОУ 43255973; юридична адреса — Київ. За чинною ліцензією компанія і видає кредити сама, і викуповує чужі борги за договорами факторингу. У суді це означає подвійну перевірку: чи законний сам кредит і чи законно борг перейшов до цієї компанії. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Фінако
- Спочатку відбувається відступлення права вимоги: банк або МФО продає борг факторинговій компанії, часто разом із великим портфелем інших прострочених кредитів.
- Боржнику надсилають повідомлення про заміну кредитора (СМС, лист, особистий кабінет) із вимогою сплачувати вже новому власнику боргу.
- Далі йде типовий тиск: дзвінки, повідомлення про «останній шанс» закрити борг добровільно, іноді звернення до родичів чи знайомих боржника.
- За відсутності оплати чи домовленості компанія подає позовну заяву, у якій нерідко фігурують нарахування, зроблені вже після відступлення права вимоги.
Як ми будуємо захист
- Вимагати оригінал договору факторингу (відступлення права вимоги), а не витяг з реєстру боржників чи копію — ставити під сумнів автентичність поданої копії за ст. 95 ЦПК: тоді суд зобов'язаний витребувати оригінал, а за його відсутності доказ не враховується.
- Подавати відзив на позовну заяву протягом 15 днів із контррозрахунком і клопотанням про витребування первинних документів — без цього суд розглядає справу лише за доводами позивача.
- Вимагати первинні бухгалтерські документи (ст. 9 Закону про бухгалтерський облік) — власний розрахунок заборгованості факторингової компанії без первинних документів не є належним доказом суми боргу.
- Перевіряти нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору (ст. 1050 ЦК) і готувати контррозрахунок для судового засідання.
- Заявляти застосування строків позовної давності — 3 роки щодо тіла кредиту й процентів за користування, 1 рік щодо пені та штрафів; суд не застосовує їх автоматично, потрібна окрема заява відповідача.
Що робити просто зараз
- Не поспішайте платити за першою вимогою — спершу перевірте, чи компанія взагалі є законним власником боргу.
- Якщо отримали позовну заяву, подайте відзив протягом 15 днів із контррозрахунком і заявою про застосування строків позовної давності; не ігноруйте судові повістки.
- Проконсультуйтеся з адвокатом до того, як щось підписувати чи платити, — оцінка ситуації на ранньому етапі дає більше варіантів захисту.
Питання боржників Фінако
Компанія свідомо ніколи не працювала безкоштовно і не надавала безкоштовних консультацій — вона працює в межах правового поля і цінує власний час так само, як і час клієнта.
Найчастіше це означає, що МФО вже не є вашим кредитором — з'явилась факторингова компанія, і саме з нею потрібно з'ясовувати питання оплати; це можна перевірити через Українське бюро кредитних історій.
Штрафи від держави (наприклад, від Нацбанку як регулятора) — це окреме провадження, яке залежить від того, чи зафіксував регулятор порушення і чи довів його; воно ніяк не повʼязане з вашим особистим боргом і не відбувається автоматично від кожного порушення в кожному договорі. Тобто держава дійсно штрафує МФО не за кожен випадок, а вибірково, за результатами перевірок. Але для вас це не привід чекати на регулятора: приховані комісії, завищені відсотки й несправедливі умови конкретно у вашому договорі можна й потрібно оскаржувати самостійно — в суді, коли МФО подасть позов, через контррозрахунок і посилання на закон про захист прав споживачів та закон про споживче кредитування. Це працює незалежно від того, оштрафував регулятор саме цю МФО чи ні.
Моментом вручення процесуального документа вважається момент доставки в електронний кабінет, а не факт його відкриття боржником — з цього моменту починають відраховуватись процесуальні строки.
Реєструватися в е-суді, не плануючи самостійно захищатись, небезпечно: строки на подання процесуальних документів течуть з моменту ознайомлення в е-суді, навіть якщо подавати їх туди ви не збираєтесь.
Деякі МФО продають борг ще до закінчення строку кредитування, а факторингова компанія продовжує нараховувати відсотки в межах кредитного договору.
Мінімальний щомісячний платіж не включає погашення тіла кредиту — він складається з нарахованих відсотків та комісій, тому тіло кредиту не зменшується, поки сплачується лише мінімум.
На жаль, у цьому є законна частина: діє черговість погашення, за якою спочатку закриваються відсотки, а потім тіло. Тому якщо платіж приблизно дорівнює нарахованим відсоткам, тіло не зменшується, і платити можна нескінченно. Заробіток МФО тримається не стільки на договірних відсотках, як на штрафах, пені й комісіях. Незаконне починається там, де нарахування виходять за межі закону: денна ставка обмежена статтею 8 Закону «Про споживче кредитування», сукупна неустойка не може перевищувати подвійного розміру одержаної суми, штрафи й пеня за час воєнного стану списуються за пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу, а договірні відсотки припиняються із закінченням строку кредитування. Вихід з цього кола — не нові платежі «по трохи», а закриття за тілом одноразово: письмова пропозиція кредитору й оплата тільки після гарантійного листа.
Старий борг небезпечніший за новий, бо строк позовної давності поновлюється з моменту останнього платежу — навіть якщо його зробив хтось замість боржника; за час, що минув, накопичуються відсотки, і невелика первісна сума може перетворитись на дуже велику.
Суд списує пеню, штрафи та частину відсотків не за власною ініціативою — лише якщо боржник сам заявляє відповідні вимоги і обґрунтовує їх юридично, адже суди працюють за принципом диспозитивності.
Відгуки клієнтів у справах з Фінако
С помощью офиса Адвоката Дениса Пузина позакрывал кредиты МФО. 90 процентов за тело. Мне лично понравилось отношение к моей проблеме и пути ее решения! Советую всем, у кого есть проблемы по кредитам обращаться только к адвокату Пузину Денису. Точно не пожалеете. Лучший адвокат, руководитель и лучшая команда!
Обращался 2 раза и всегда все ок! Советую всем. Дела были с сенс банком и идеабанком. И там и там результат превзошел ожидания. Пузин Денис мастер своего дела.
Обратился за помощью с отменой исполнительной надписи нотариуса. Отменили очень быстро, через суд. Офис адвоката Дениса Пузина это лучшие специалисты в своей области. Советую обращаться, классные ребята. Денису Пузину отдельное огромное спасибо!!!!
Щира подяка за отриманий результат. Задоволена. Всім раджу звертатися до компанії Дениса Пузіна. Гарні адвокати, супер колектив. Ще раз велика подяка.
Дякую! Задоволена! Раджу!
Хочу оставить положительный отзыв о юристе Денисе Пузине. Обратился к нему по сложному юридическому вопросу, который, казалось, невозможно было решить в мою пользу. Отдельно хочу отметить его человеческое отношение – он не просто выполняет свою работу, но и действительно старается помочь клиенту. Рекомендую Дениса Пузина как надежного и компетентного юриста. Большое спасибо за помощь!
Все супер. Советую. Дважды получала консультацию и дважды по рекомендации Дениса Пузина быстро решала возникшие проблемы. Отсавляю положительный отзыв в желаю ему успехов во всем. Знаю к кому образщаться.
Щира подяка за супровід справи в суді. Заборгованість за кредитом зменшено вдвічі. Всім рекомендую адвоката Пузіна Денису. Нехай мій відгук буде Вам сприяти. Ще раз дякую.
Хочу выразить искреннюю благодарность команде адвокатской фирмы Пузина Дениса за их высокий профессионализм и внимательное отношение к клиентам. Благодаря их грамотному подходу удалось добиться положительного решения по делу с банком.
Хочу висловити величезну вдячність Денису Пузіну та його команді за професійну допомогу у вирішенні питання з кредитом в Сенс Банком. Завдяки їхній роботі вдалося закрити кредит на дуже вигідних умовах та уникнути зайвих переплат. Дуже рада, що звернулася саме до Дениса Пузіна. Від першої консультації й до завершення справи завжди була підтримка, зрозумілі пояснення та впевненість, що моїм питанням займаються справжні професіонали. Команда завжди на зв’язку, відповідально ставиться до своєї роботи та дійсно переживає за результат клієнта. Щиро рекомендую всім, хто має проблеми з кредитами чи банками. Тут працюють люди, які знають свою справу та реально допомагають.
Тільки позитивний відгук. Кримінальна справа завершена. Така була халепа, думав, шо все. Миколайович респект команді та Вам особисто. Я так розумію, що замовні погані відгук написали або мусора або скривджені!
Однозначно рекомендую офис адвоката Пузина Дениса тем, кто столкнулся с проблемами по кредитам и МФО. Это пример профессионального, грамотного и человеческого подхода к клиенту, когда действительно работают на результат, а не просто «ведут дело». Я обращался в офис адвоката Пузина Дениса как обычный клиент, когда оказался в сложной ситуации с кредитом в МФО. Долг рос, проценты накручивались, постоянные звонки и давление со стороны кредитора уже реально выбивали из колеи. Самостоятельно разобраться в этом было практически невозможно, поэтому решил довериться профессионалу.