Гвадіана: захист у кредитних спорах
Гвадіана (Київ) — фінансова компанія, внесена до Державного реєстру фінансових установ НБУ у 2019 році (ЄДРПОУ 42016442). Дозвіл НБУ в неї один: компанія видає споживчі кредити безпосередньо позичальникам. Спір із таким кредитором зазвичай зводиться до розрахунку: скільки нараховано понад тіло і на якій підставі. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Гвадіана
- МФО нараховує відсотки й неустойку за умовами договору одразу після прострочення — часто це підвищена ставка, замаскована під «відсотки за користування».
- Компанія телефонує боржнику, надсилає SMS і повідомлення в застосунку з вимогою сплати.
- За тривалого прострочення борг передають колекторам або продають факторинговій компанії, яка стає новим кредитором.
- Завершальний крок — позов до суду про стягнення заборгованості або звернення за виконавчим написом нотаріуса.
Як ми будуємо захист
- Подаємо клопотання про витребування оригіналу договору й підтвердження одноразового ідентифікатора — на копіях будувати позов кредитор не має права (ст. 95 ЦПК України).
- Перевіряємо розрахунок заборгованості й готуємо контррозрахунок, звіряючи його з рухом коштів по рахунку.
- Оскаржуємо приховані комісії та підвищену ставку, замасковану під пеню чи штраф, — з посиланням на п. 18 Перехідних положень Цивільного кодексу України.
- Заявляємо строк позовної давності за ст. 256 ЦК України, якщо він сплив.
- За наявності виконавчого напису нотаріуса перевіряємо підстави для його оскарження в судовому порядку.
Що робити просто зараз
- Не робіть жодних платежів і не підписуйте додаткових угод про реструктуризацію чи пролонгацію боргу без попередньої перевірки — так найчастіше визнають борг, який ще можна було оспорити.
- Перевірте наявність відкритого провадження в реєстрах — «Дія», «Судова влада України», Опендатабот — щоб знати, на якій стадії справа і скільки часу лишилось на реакцію.
- Не відкладайте звернення до адвоката: чим раніше отримано консультацію, тим більше процесуальних інструментів захисту лишається доступними — відзив на позовну заяву треба подати протягом 15 днів.
Відео у справах з Гвадіана
Короткі відео
Питання боржників Гвадіана
Результат буде один — заочне судове рішення не на користь боржника, а далі арешт рахунків і зняття коштів з банківських карток.
МФО з невеликою капіталізацією часто співпрацюють із незаконними "чорними колекторами", які тиснуть телефонними дзвінками на боржника й родичів, а якщо це не спрацьовує — справа однаково доходить до позову в суд.
Ні. Суд перевіряє наявність правовідносин, істотні умови й виконання кредитного договору (чи договору факторингу), а не сервери, листування чи подібні докази — вони не відповідають вимогам належності й допустимості доказів.
Не чекайте. Відзив подається у строк, який встановлює суд, і цей строк обмежений: час, витрачений на очікування, потім не повертається, а без відзиву суд розглядатиме справу лише за доводами позивача. Причому «дочекатися документів» і «звернутися» — це не альтернативи. Матеріали справи ви можете подивитися в суді самі, не чекаючи, поки дійде конверт: там видно, що саме подано, скільки і за що з вас хочуть, чи є оригінал договору факторингу або лише копія, чи долучений розрахунок заборгованості. Саме ці документи й потрібні для розмови по суті. Що робити з ними далі, у справах ЄАПБ типово однакове: у відзиві прямо ставиться під сумнів справжність поданих копій, і тоді за ст. 95 ЦПК суд зобов'язаний витребувати оригінали для огляду в засіданні; якщо оригіналів немає, доказ не враховується. Але писати це наздогад, не бачивши матеріалів, немає сенсу.
Точного строку, коли банк піде до суду, не назве ніхто: це його право, а не обов'язок, і обмежене воно позовною давністю — три роки на тіло й відсотки, один рік на штрафи та пеню, від останнього платежу. Тому «терміново сплатіть» — це вимога, а не дата, після якої щось стається автоматично. Вимога погасити все одним платежем сама по собі можлива, якщо вона передбачена умовами вашого договору. Але для вас тут є важливий нюанс: після пред'явлення вимоги про дострокове повернення, як і після спливу строку кредитування, договірні відсотки далі нараховуватися не повинні — це позиція Великої Палати ВС, і саме на ній будується контррозрахунок. І не гасіть цей мінус новим кредитом чи новою розсрочкою: тоді нараховані відсотки й комісії перетворюються на нове тіло, на яке знову нараховують відсотки. Що саме законне у ваших нарахуваннях, видно з договору (строк кредитування), виписки по картці й розрахунку банку.
Спочатку з'ясувати спосіб захисту, який використовує МФО, перевірити кількість здійснених платежів, правильність розрахунку та строк дії кредитного договору — і лише після цього вирішувати питання оплати чи домовленості.
Штрафи від держави (наприклад, від Нацбанку як регулятора) — це окреме провадження, яке залежить від того, чи зафіксував регулятор порушення і чи довів його; воно ніяк не повʼязане з вашим особистим боргом і не відбувається автоматично від кожного порушення в кожному договорі. Тобто держава дійсно штрафує МФО не за кожен випадок, а вибірково, за результатами перевірок. Але для вас це не привід чекати на регулятора: приховані комісії, завищені відсотки й несправедливі умови конкретно у вашому договорі можна й потрібно оскаржувати самостійно — в суді, коли МФО подасть позов, через контррозрахунок і посилання на закон про захист прав споживачів та закон про споживче кредитування. Це працює незалежно від того, оштрафував регулятор саме цю МФО чи ні.
Якщо кредитор подає позов через електронний суд, обов'язок надіслати відповідачу копію позовної заяви з додатками переходить до суду разом з ухвалою про відкриття провадження. Навіть за наявності відмітки в матеріалах справи про відправлення, боржник може виявити на Укрпошті, що насправді нічого не надходило.
Суд перевіряє розмір боргу поряд із фактом договору лише в межах заявлених вимог і клопотань (принцип диспозитивності) — сам, за власною ініціативою, нічого не перевіряє.
Суд списує пеню, штрафи та частину відсотків не за власною ініціативою — лише якщо боржник сам заявляє відповідні вимоги і обґрунтовує їх юридично, адже суди працюють за принципом диспозитивності.
Відгуки клієнтів у справах з Гвадіана
Хочу подєліться своїм опитом роботи з адвокатам Денисом Пузіним. У мене була дуже складна ситуація – нотаріус зробив виконавчу надпись по кредиту, і вже відкрили виконавче провадження. Я думав, шо всьо, вже ніц не поробиш, будуть списувать гроші з карточки. Но Денис взявся за мою справу і реально допоміг. Він все об’яснив людською мовою, не як ті, шо тількі юридичними термінами сиплять. Сказав, шо є шанси, і шо треба попробувать відмінити ту надпись. І уявіть собі – через суд її відмінили! Я до кінця не вірив, но він зробив.
Выиграли суд с факторинговой компанией. Обратился к сотрудникам адвоката Дениса Пузина. Ребята быстро разобрались в документах, нашли, где факторинговая компания намудрила, подготовили всё в суд и довели дело до победы. Я в этих законах понимаю примерно как кот в налоговой декларации, но мне всё объясняли простыми словами, всегда были на связи и без лишней воды. В итоге факторинговая компания осталась со своими хотелками, а я без их нарисованного долга. Большое спасибо всей команде Дениса Пузина. Работают чётко, спокойно и, главное, с результатом. Рекомендую всем и советую.
Спасибо за помощь в решении проблемы кредитной задолженности. Все устроило. Оставляю самый положительный отзыв о работе адвокатской команды Пузина Дениса и его лично. Реально делают вещи и реально нестандартно, как кто то другие. Всем рекомендую обращаться. Не подвели. Буду рекомендовать друзьям. Еще раз огромное спасибо.
Лише+ Адмінка! Уникнула великого штрафу ! Від мене найкращий відгук. Можете звертатися. Дуже оперативно та швидко вирішили питання. Приємні ціни на послуги
Согласен полностью с предыдущим отзывом. Иск о ДТП, выйграли полностью за 2 суда.
Были проблемы с кредитами в МФО, уже не знал, что делать. Проценты капали постоянно, звонили часто, давили сильно. Сам разобраться вообще не получалось. Обратился за помощью — всё объяснили просто и спокойно, без заумных слов. Сразу сказали, как лучше сделать и что можно решить по закону. Работали нормально, не тянули время. В итоге долг реально уменьшили, звонки почти прекратились, стало намного легче и спокойнее. Сейчас уже не переживаю так, как раньше. Если коротко помогли быстро и по делу. Рекомендую команду адвоката Пузина Дениса.
Я обратился в офис адвоката Дениса Пузіна по делу с кредитом. Очень переживал, так как факторинговая компания подала в суд. В итоге суд мы выиграли. Это было для меня большим облегчением, потому что вопрос с долгом был очень тяжелым. Я благодарен адвокату Пузину Денису и его команде. Теперь знаю, куда обращаться, если снова будут проблемы с банками или МФО.
Все надійно! Адвокат Денис Пузін кращий!!! Допоміг мені з питань Ідеабанку. Борг уменшив в два рази. Це через суд!!! Рекомендую всі у кого проблеми з кредитами звертатися тільки до нього! Окрема подяка його працівникам, які мені інформували про кожний рух справи від початку до кінця. Дякую. Ви всі тепер мої найкращі друзі!!!
Хочу оставить искренний отзыв о работе адвокатов офиса Дениса Пузина. Обратился сюда, когда Таскомбанк уже подал на меня в суд, а сумма по кредиту выросла до нереальных масштабов. Честно был у грани отчаяния. Но с первой консультации стало понятно, что здесь работают люди, которые реально знают своё дело и умеют защищать. В итоге мы выиграли суд у Таскомбанка. Сумма долга фактически обнулилась, с меня сняли всю надуманную заборгованість. Для меня это как камень с плеч — я снова могу нормально дышать. Оставляю позитивный отзыв и всем рекомендую!!!
Суд виніс рішення на мою користь – факторингова компанія отримала відмову у своїх вимогах. Це була справжня перемога! Всі нав’язані відсотки й штрафи з мене зняли, залишився лише контрольований залишок тіла кредиту. Я зітхнув з величезним полегшенням, адже саме цього результату я прагнув. Я щиро вдячний адвокату Денису Пузіну та його офісу за професіоналізм, людське ставлення та перемогу в суді. Якщо у вас проблеми з МФО чи факторинговими компаніями – навіть не сумнівайтесь, звертайтесь сюди. Тут справді допомагають людям вийти з кредитного рабства й повернути спокій у життя.
Рекомендую обращаться только к Пузину Денису. Прекрасный адвокат и человек. 2 года жестокого суда с приватбанком и наконец то полная победа ! Реально крутой адвокат с самой сильной командой. Большое человеческое спасибо ю! Рекомендую не пожалеете.
Рекомендую. Пузин Денис помог разобраться по делу о взыскании ущерба. Самый лучший адвокат, отзыв тоже самый лучший