Кредитфактор: захист у кредитних спорах
Кредитфактор (Київ) — фінансова компанія, внесена до Державного реєстру фінансових установ НБУ у 2019 році (ЄДРПОУ 42865489). Дозвіл НБУ в неї один: компанія кредитів не видає — викуповує прострочену заборгованість в інших кредиторів і стягує її від свого імені. Позов від такої компанії тримається на договорі відступлення: немає оригіналу — немає й доведеного права вимоги. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Кредитфактор
- Компанія купує портфель боргів, часто пакетом, у банку чи МФО і стає новим кредитором за договором факторингу.
- Боржника повідомляють про заміну кредитора та надсилають вимогу оплати — нерідко з переліком нарахувань, які важко перевірити без первинних документів.
- Якщо боржник не реагує, починаються телефонні та письмові нагадування, а згодом — досудова «пропозиція» врегулювання.
- За відсутності оплати компанія подає позов до суду від власного імені, посилаючись на договір відступлення права вимоги.
Як ми будуємо захист
- Подаємо клопотання про витребування оригіналу договору відступлення права вимоги — без нього твердження про заміну кредитора нічим не підтверджене (ст. 95 ЦПК України).
- Аналізуємо, чи доведена сама сума боргу, яку компанія купила: факторингова компанія має довести не лише факт відступлення, а й розмір заборгованості.
- Готуємо контррозрахунок і перевіряємо нарахування на предмет комісій та підвищених ставок, які підлягають списанню за п. 18 Перехідних положень Цивільного кодексу України.
- Перевіряємо дотримання строку позовної давності за ст. 256 ЦК України.
- За наявності виконавчого напису нотаріуса — оцінюємо підстави для позову про визнання його таким, що не підлягає виконанню.
Що робити просто зараз
- Не робіть жодних платежів і не підписуйте додаткових угод про реструктуризацію чи пролонгацію боргу без попередньої перевірки — так найчастіше визнають борг, який ще можна було оспорити.
- Перевірте наявність відкритого провадження в реєстрах — «Дія», «Судова влада України», Опендатабот — щоб знати, на якій стадії справа і скільки часу лишилось на реакцію.
- Не відкладайте звернення до адвоката: чим раніше отримано консультацію, тим більше процесуальних інструментів захисту лишається доступними — відзив на позовну заяву треба подати протягом 15 днів.
Питання боржників Кредитфактор
Так, має, і боржник сам надає таку згоду — в кредитному договорі, як правило, є пункт про право кредитора залучати третіх осіб, зокрема колекторську компанію, для врегулювання простроченої заборгованості.
Вимагати вони можуть будь-яку суму — закон цього формально не забороняє заявляти. Питання в тому, чи зможуть вони цю суму довести в суді документально: факт укладення договору, отримання коштів і правильність нарахувань.
Формально права немає, але деякі МФО прописують у договорі непомітний пункт про автоматичне продовження строку дії договору до повного повернення коштів і використовують це в суді як підставу для подальшого нарахування підвищених відсотків.
Нараховувати можуть, але військовослужбовці та члени їх сімей можуть бути звільнені від сплати таких відсотків — лише якщо нададуть відповідний пакет документів до банку і заявлять клопотання.
Не завжди: під час воєнного стану діє низка обмежень на нарахування штрафів і пені, але МФО та банки часто їх ігнорують.
Ваше відчуття правильне: «потроху віддавати» в мікропозиках часто означає платити нескінченно. Діє черговість погашення — спочатку закриваються відсотки, і лише потім тіло. Невеликі регулярні платежі з'їдаються відсотками, а 50 тисяч тіла залишаються на місці. Чого точно не робити — не перекривати одну позику іншою: тоді відсотки, комісії й штрафи старого боргу стають новим тілом, на яке знову нараховують відсотки. Так само не варто підписувати пролонгації та «оновлення умов» — цим визнаються всі попередні нарахування, і законні, і незаконні. Робочий варіант — домагатися закриття за тілом одноразовим платежем, письмово і по кожній компанії окремо. Причому нарахування ще треба перевірити: штрафи й пеня за час воєнного стану підлягають списанню за пунктом 18, а денна ставка обмежена статтею 8 закону про споживче кредитування. Платіж — тільки після гарантійного листа.
Так — банк буде нараховувати відсотки за фактичне користування кредитними коштами незалежно від того, чи свідомо клієнт замовляв ліміт, за умови що це не кримінальне правопорушення (шахрайське оформлення).
МФО може продати борг факторинговій компанії (яка далі сама проводитиме досудове врегулювання або чекатиме на можливість подати позов), або чекати й самостійно звернутися до суду. У будь-якому разі сам кредит нікуди не зникає сам по собі.
Погрози про «плюс 10 000 щотижня» і «відсудимо все» — це тиск, а не розрахунок. Заявити компанія може будь-яку суму; питання в тому, чи доведе вона в суді факт договору, отримання коштів і правильність нарахувань. Тому реагуйте не на цифру з телефону, а на кредитний договір і письмовий розрахунок. Дзвінки рідним — окреме порушення: колектори не мають права ні телефонувати третім особам, ні розголошувати відомості, що становлять вашу фінансову таємницю. За розголошення приватної інформації відповідальність передбачена статтею 182 Кримінального кодексу України. Практично: записуйте розмови, збережіть скріншоти, подайте заяву до Національної поліції, отримайте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і надішліть його установі, в інтересах якої дзвонять — активність зазвичай спадає. І не сплачуйте нічого без письмового гарантійного листа.
Гарантійний лист не позбавляє кредитора права звернутися до суду — але для вас він тепер доказ. У ньому сама МФО письмово зафіксувала суму й умови, на яких погоджувалася закрити борг. Долучіть його до відзиву: він показує, що заявлена в позові сума не є тією, яку кредитор сам вважав достатньою. Далі — звичайна робота у справі, і паралельно можна продовжувати врегулювання: письмова пропозиція, за потреби повторно через 10–15 днів. Правило залишається те саме — оплата лише після підтвердженого гарантійного листа, одним платежем і на перевірені реквізити. Часткові платежі кредитор нерідко зараховує у відсотки, а іноді трактує як продовження строку договору. Щоб зрозуміти, скільки з позовної суми взагалі законне, потрібні кредитний договір, розрахунок заборгованості з позову і сам гарантійний лист.
Відгуки клієнтів у справах з Кредитфактор
Дякую за справу з банком. Не знала, що можнасвиграти суд повністю. Я в захваті.
Отримав допомогу по кредитній справі. Все влаштовує, по суті та якісно. Суд тягнувся півтора місяця та рішення на мою користь. Хочу подякувати Денису Пузіну як найкращому адвокату та фахівцю своєї справи. Люди звертайтеся якщо вам необхідна адвокатська допомога лише до нього!!!!!
Щира подяка за отриманий результат. Задоволена. Всім раджу звертатися до компанії Дениса Пузіна. Гарні адвокати, супер колектив. Ще раз велика подяка.
Скажу чесно, довго не рішався записатись на консультацію, бо думав шо зараз як почнуть умними словами говорить, то я взагалі нічого не пойму. Але получилось зовсім наоборот. Денис Пузін все нормально пояснив людською мовою. Розказав які в мене варіанти, шо можуть зробить кредитори і як правильно поступать дальше. Після консультації вже хоть появилась якась ясність в голові, а не одна паніка. Консультацією остався дуже довольний. Видно шо людина розбирається в цих питаннях і не перший рік цим займається. Дякую Денису Пузіну за допомогу і чесне відношення. Якшо є проблеми з кредитами то рекомендую звертатись.
Якщо вам потрібна професійна допомога, раджу звернутися до юриста Пузіна Дениса. Звернувшись до нього, я отримав висококваліфіковану консультацію та ефективне вирішення своєї справи. Я повністю задоволений його роботою, адже він дійсно кращий спеціаліст у своїй сфері. У майбутньому обов’язково буду звертатися до нього знову, оскільки впевнений у його професіоналізмі. Рекомендую Дениса як адвоката, який знайде рішення навіть у найскладнішій ситуації.
Як маєте якісь справи з МФО чи банками йдіть до Пузіна Дениса адвоката, не пожалуєте. Бо таких людей тепер мало, шоб і по закону, і по-людськи. Мені допоміг. Судді списали мені той борг, шо вже руки опускалися. Щиро дякую.
Все дуже сподобалось. Було надано адвокаську допомогу в апеляційному суді. Відминили рішення банку, яке постановив районний суд. Зараз борг знищений. Дякую Пузіну Денисв. Тепер знаю до кого звертатися ю. Ще раз превелике дякую.
Хочу просто нормально подякувати Денису Пузіну та його команді. Прийшов зі своєю проблемою по кредиту голова вже кипіла, нічого не розумів, думав, що все пропало. А тут мені спокійно, по-людськи пояснили, що робити, що не робити і як взагалі вибратися з цієї ситуації. Дуже радий, що звернувся саме до них. Якщо хтось має проблеми з кредитами сміливо рекомендую, бо тут точно не кинуть і не наговорять зайвого.
Однозначно рекомендую офис адвоката Пузина Дениса тем, кто столкнулся с проблемами по кредитам и МФО. Это пример профессионального, грамотного и человеческого подхода к клиенту, когда действительно работают на результат, а не просто «ведут дело». Я обращался в офис адвоката Пузина Дениса как обычный клиент, когда оказался в сложной ситуации с кредитом в МФО. Долг рос, проценты накручивались, постоянные звонки и давление со стороны кредитора уже реально выбивали из колеи. Самостоятельно разобраться в этом было практически невозможно, поэтому решил довериться профессионалу.
В суде реально помогли, сам бы я точно там запутался или наделал ошибок. Они все бумаги подготовили и защищали меня до конца. В итоге всё решилось хорошо, я прям выдохнул. Очень рад что попал именно к ним.
Я чесно кажу-я думав, шо всьо, капец. МФО душили мене кожен день. Дзвінки, погрози, навіть писали сусідам . Я вже не знав шо робить. А потім знайшов адвоката Дениса Пузіна-і наче камінь з душі! Він реально шарить в законах! Обяснив мені по-простому шо робить і шо буде. І саме головне – він мені СКАЗАВ, ШО ЦЕ НЕ МОЯ ВИНА, а їхні махінації! І правда – суд став на мою сторону! Можу рекомендувати як адвоката, який кращий.
С помощью офиса Адвоката Дениса Пузина позакрывал кредиты МФО. 90 процентов за тело. Мне лично понравилось отношение к моей проблеме и пути ее решения! Советую всем, у кого есть проблемы по кредитам обращаться только к адвокату Пузину Денису. Точно не пожалеете. Лучший адвокат, руководитель и лучшая команда!