Манфін: захист у кредитних спорах

За практикою, банки в переважній більшості випадків завищують суму позову — включають комісії, які за законом не підлягають сплаті, і невиправдано завищені відсотки. Найефективніший спосіб — підготувати власний контррозрахунок з чітким посиланням на норми закону й подати його до суду.

На момент розгляду законопроекту (за словами депутата Є. Чернєва та омбудсмена Р. Лубінця) електронних повісток через Дію не буде; повістки надсилаються через сервер Укрпошти на адресу, вказану під час оновлення даних.

Перенесення засідання на місяць саме по собі — це не сигнал ні в один, ні в інший бік. Суди відкладають засідання з десятків причин: завантаженість, потреба вивчити подані докази й клопотання, необхідність повідомити другу сторону про відзив тощо. Робити висновок «програю» чи «виграю» лише з факту перенесення не варто. А от зміст самого відзиву — це вже сильна позиція: оскарження способу передачі права вимоги, оспорювання підписання одноразовим ідентифікатором, незгода із сумою відсотків/пені/штрафів, невизнання договору й вимога експертизи — усе це реальні, робочі аргументи, якими користуються в подібних справах. Головне зараз — не відпускати справу на самоплив: стежити за датою наступного засідання й бути готовим брати в ньому участь особисто чи через представника.

Перше — обов'язково йдіть на засідання. Якщо справу розглянуть без вас, є ризик отримати заочне рішення, і далі доведеться мати справу вже з виконавчим провадженням і арештами. Друге — у справах Монобанку за карткою ключове те, що кредит оформлений анкетою-заявою про приєднання, а істотні умови (ставка, штрафи, пеня) розміщені на сайті банку, який банк сам адміністрував. За позицією Великої Палати ВС це не утворює конструкції кредитного договору, тому позов можуть задовольнити лише в межах тіла за вирахуванням сплаченого. Заявіть це суду, додайте клопотання про анулювання штрафів і пені за п. 18 перехідних положень ЦК і подайте власний контррозрахунок — суд нарахування сам не перевіряє. Щодо майна: на неофіційний, ніде не облікований дохід накласти арешт чи стягнути відсоток неможливо. Але це не привід не захищатися — сума з рішення нікуди не зникає. Візьміть у справі розрахунок банку й саму анкету-заяву.

Сума з позовної заяви не завжди остаточна: головне завдання — перевірити кожну гривню вимоги, адже суд може не погодитися з частиною відсотків, штрафів чи пені, якщо вони не підтверджені належними доказами.

Не завжди — якщо рішення першої інстанції законне й обґрунтоване, апеляція означає лише додаткові судові витрати (зокрема судовий збір) без реальних шансів змінити результат.

Порівняти істотні умови договору з розрахунком кредитора і зробити власний контррозрахунок, щоб спростувати завищення.

Ніяк заздалегідь дізнатися не вийде — позивач може подати позов у будь-який час, коли вважає свої права порушеними, і вже пропуск одного платежу за графіком є підставою для звернення до суду. Боржник дізнається про це вже з ухвали про відкриття провадження.

МФО відстежує геолокацію боржника і використовує цю інформацію, коли кредит має статус безнадійного чи наближається до спливу строку позовної давності — розраховуючи, що боржник за кордоном не вживатиме заходів, і отримуючи заочне судове рішення.

Найімовірніший сценарій: дзвінки, далі або позов, або виконавчий напис нотаріуса, а після цього виконавче провадження, у межах якого накладають арешт на рахунки. Якщо майна і офіційного доходу немає, фактично стягувати нічого: на неофіційний, ніде не облікований дохід арешт накласти неможливо. Але борг не зникає, а нарахування продовжуються. Перше, що варто змінити — перестати сплачувати лише відсотки: через черговість погашення тіло не зменшується, і платити можна нескінченно. Друге — не брати новий кредит на закриття прострочених: тоді відсотки, штрафи й комісії старого боргу стають новим тілом, на яке знову нараховують відсотки. Дієвий шлях — письмові заяви-пропозиції по кожному кредитору окремо, а спершу перевірити себе в Єдиному реєстрі боржників. Для розрахунку потрібні договори: там і штрафи за пунктом 18, і межа денної ставки за статтею 8 закону про споживче кредитування.