Паблік Фінанс: захист у кредитних спорах
Компанію Паблік Фінанс зареєстровано як фінансову установу у 2016 році, місто Львівська; код ЄДРПОУ 40090917. Дозвіл НБУ в неї один: компанія заробляє на викуплених боргах: купує прострочення в банків і МФО, а далі судиться з боржником уже від себе. Позов від такої компанії тримається на договорі відступлення: немає оригіналу — немає й доведеного права вимоги. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Паблік Фінанс
- «Паблік Фінанс» — факторингова компанія: вона викуповує право вимоги за кредитним договором у банку чи МФО за договором відступлення (факторингу) і стає новим кредитором у зобов'язанні.
- Боржнику надсилається повідомлення про заміну кредитора; факторингові компанії зазвичай не мають попередньої історії спілкування з боржником і виходять на контакт одразу через письмові вимоги чи дзвінки.
- Вимога включає тіло попереднього боргу разом з усіма нарахуваннями, здійсненими попереднім кредитором до моменту відступлення, — часто без перевірки їхньої законності.
- За відсутності добровільного погашення факторингова компанія подає позов до суду від власного імені як новий кредитор.
Як ми будуємо захист
- Вимагати доведення кожного етапу ланцюга відступлення права вимоги — від первісного кредитного договору до останнього договору факторингу, включно з фактом оплати за цим договором.
- Перевірити, чи відступлення персоніфіковане (щодо конкретного боржника), а не «пакетне за реєстром», і чи не датоване воно раніше за сам кредитний договір — це порушує вимоги Цивільного кодексу до договору відступлення права вимоги.
- Заявити строки позовної давності — загальний 3 роки для тіла й відсотків, спеціальний 1 рік для штрафів і пені — окремою письмовою заявою в суді.
- Подати власний контррозрахунок боргу без нарахувань, здійснених попереднім кредитором з порушенням закону ще до відступлення.
- Якщо первісним кредитором був банк у процедурі ліквідації чи санації — перевірити участь НБУ (Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) у договорі факторингу: без цього договір є нікчемним.
Що робити просто зараз
- Не ігнорувати позовну заяву чи повістку до суду — протягом строку, встановленого судом (зазвичай 15 днів після відкриття провадження), подати відзив на позовну заяву з контррозрахунком і письмовою заявою про застосування строків позовної давності.
- Не підписувати «оновлення даних», реструктуризацію чи пролонгацію і не робити часткові оплати без консультації з адвокатом — такі дії визнають борг у повному обсязі, включно з нарахуваннями, законність яких ще не перевірена.
- Звернутися до адвоката одразу після отримання позову, повістки чи першого дзвінка з вимогою оплати, а не напередодні судового засідання — процесуальні строки на відзив і скасування заочного рішення обмежені.
Питання боржників Паблік Фінанс
Головне: зміна номера ситуацію не вирішує, а погіршує. Кредитори однаково звертаються до суду, і якщо ви не отримуєте документів і не з'являєтесь, суд ухвалює заочне рішення не на вашу користь, далі — виконавче провадження й арешт рахунків. Тому робочий номер і адресу для листування варто мати. Порядок дій. Замовте довідку в УБКІ: побачите всіх поточних кредиторів і суми. Перевірте себе в Єдиному реєстрі боржників — якщо вас там немає, працює досудовий шлях: письмова заява-пропозиція про закриття кожного боргу за тілом кредиту, на адресу актуального кредитора, паперовою поштою з квитанцією. Оплата — тільки після гарантійного листа з печаткою. Щодо сум: п. 18 перехідних положень ЦК на час воєнного стану знімає нарахування комісії, штрафних санкцій і пені, тому просіть детальний розрахунок по кожному договору. А тиск через знайомих — це вже не перемовини: систематичні погрози можуть підпадати під ст. 355 КК.
Однозначної відповіді немає. Можливі два сценарії: масове звернення факторингових компаній до суду до набрання законом чинності, або перевідступлення боргів компаніям з ліцензією. Для самих боржників, за особистою думкою адвоката, по суті нічого суттєво не зміниться.
Ні, обов'язок платити не зникає, навіть якщо банк-кредитор ліквідований: право вимоги за такими кредитами може перейти до інших фінансових компаній, і саме вони найчастіше згодом звертаються до суду за стягненням боргу.
Якщо МФО звернеться до суду, її в будь-якому випадку можна зобов'язати надати розрахунок через ухвалу суду. При цьому в переважній більшості випадків цей розрахунок виявляється суттєво завищеним.
Джерела бувають різні, і встановлювати їх треба не припущеннями. Частина контактів потрапляє до кредитора з заявки й застосунку, а право залучати третіх осіб до роботи з простроченою заборгованістю боржник зазвичай дає в самому кредитному договорі. Але передача даних без належних підстав — це вже порушення. Саме тому працює звернення до поліції: заява про незаконну передачу персональних даних, потім витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, який надсилають ініціатору — МФО, факторинговій або колекторській компанії. Це і зупиняє дзвінки, і з'ясовує, хто передав дані. Розголошення приватної інформації тягне відповідальність за статтею 182 Кримінального кодексу України. Додатково перевірте сайт і застосунок кредитора: за статтею 23 Закону України про захист прав споживачів він зобов'язаний розкрити, яких колекторів залучає, і вони мають бути в реєстрі НБУ.
МФО відстежує геолокацію боржника і використовує цю інформацію, коли кредит має статус безнадійного чи наближається до спливу строку позовної давності — розраховуючи, що боржник за кордоном не вживатиме заходів, і отримуючи заочне судове рішення.
Ні — для фізичної особи (на відміну від ФОП) довести форс-мажор практично неможливо, тому кредитор такі доводи до уваги не бере, і зобов'язання зі сплати кредиту залишається.
Позиція, з якої ми виходимо в судах, спирається на п. 18 перехідних положень ЦК: під час дії воєнного стану позичальник звільняється від обов'язку сплачувати штрафи, пеню та інші додаткові нарахування, і ця норма поширюється на всіх без винятку. Кредитори про неї зазвичай «забувають», а суд сам її не застосує — потрібне клопотання відповідача з контррозрахунком. Що конкретно у вашому випадку відпадає, а що ні, залежить не від назви закону, а від двох речей: коли укладено договір і за які саме періоди зроблені нарахування. Саме тому відповідь «по закону 3498» без документів буде вгадуванням, а в кредитному спорі вгадування коштує грошей. Тому попросіть у кредитора письмово детальний розрахунок із зазначенням періоду й виду кожного нарахування (тіло, відсотки, комісія, штраф, пеня) і покладіть поряд договір з паспортом споживчого кредиту. По цих двох документах видно, під яке правило потрапляє кожна цифра.
Тут ключове те, що ви й самі описали: банк у ліквідації. Саме в ліквідаційній процедурі відступлення банком права вимоги факторинговій компанії і є дійсним — за правовою позицією Великої Палати Верховного Суду 2021 року. Тому ставку на «договір факторингу недійсний, бо це банк» у вашій ситуації робити не варто. Далі — задум заплатити банку, щоб факторинг «не встиг», працює проти вас. Після відступлення всі права й обов'язки первісного кредитора переходять до факторингової компанії, вона й стає стороною правовідносин. А платіж без гарантійного листа зараховують як визнання боргу й поновлення строку давності, після чого до суду однаково звертаються. Тому спершу вимагайте письмово договір факторингу з додатками і витяг з реєстру боржників саме про ваш борг — доки право вимоги не доведено, ви можете не платити. І замовте УБКІ: там видно, хто значиться кредитором зараз.
Ліквідація банку сама по собі кредит не анулює — це поширена й дорога помилка. Право вимоги переходить до інших компаній, і вони згодом ідуть до суду, часто з уже значно зрослими нарахуваннями. Водночас ліквідація — це точка перевірки. За правовою позицією Великої Палати Верховного Суду 2021 року відступлення банком права вимоги дійсне саме в ліквідаційній процедурі, тож аргумент «банк не в ліквідації» тут не спрацює. Але перевіряється інше: чи є на договорі відступлення підпис уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Без нього питання про дійсність договору залишається відкритим. Тому на досудову вимогу реагуйте письмово: вимагайте договір факторингу з усіма додатками й витяг з реєстру боржників саме про ваш борг — доки право грошової вимоги не доведено, платити ви не зобов'язані. І окремо просіть детальний розрахунок: п. 18 перехідних положень ЦК на час воєнного стану знімає нарахування комісії, штрафних санкцій і пені.
Відгуки клієнтів у справах з Паблік Фінанс
Хочу висловити величезну подяку адвокату Пузіну Денису Миколайовичу за надану допомогу у звільненні боргів! Я отримала ухвалу суду про повне списання боргів. Подяка через край, не чекала, все пройде настільки комфортно. Денис Миколайович на найвищому рівні, все спокійно, відповіді на будь-яке питання, підтримка на всьому етапі. Велике спасибі, Ви повернули мені можливість вільно дихати та жити. Рекомендую всім, хто опинився в непростій життєвій ситуації, звертайтеся не пошкодуєте. Щира подяка Вам!
Дуже задоволена. Звернулась до адвоката Дениса Пузіна, коли вже була велика просрочка по МФО. Відсотки росли кожного дня, сума боргу ставала все більшою, а що робити далі я вже просто не знала. Після звернення Денис Пузін і його команда взяли на себе все спілкування з кредиторами. Мене перестали постійно смикати дзвінками, а головне це вдалося домовитись про закриття кредиту на дуже вигідних умовах. Самостійно я б такого результату точно не добилась. Дуже вдячна Денису Пузіну за допомогу і підтримку. Роботою залишилась задоволена на всі 100%. Якщо маєте проблеми з МФО, щиро рекомендую звертатись.
Напишу відверто. Декілька разів звертався, завжди питання було вирішено. Можливо не швидко, як я розраховував, але все ж такі вирішено. Проте, в цій установі є дуже цікави умови. Вас фактично позбавлять права голосу та будь яких коригувань в самому процесі, у судовому в тому числі. Просто в коректной формі скажуть не лізьте, все одно ні чого не розумієте. Але довіряти цій команді треба, я тільки зараз зрозумів, які вони молодці. Свої питання по кредиту і не по одному я вже вирішив лише з ними чого всім раджу. Слава Україні.
Щира подяка команді профі під керівництвом адвоката Дениса Пузіна! Виграв з ними справу в суді! Все ок! Раджу всім. Вони найкращі. До речі мої друзі до них раніше неодноразово зверталися в завжди все ок! Тому раджу. Пузін Денис найкращий спеціаліст!
Спасибо команде Дениса Пузина! Хочу оставить отзыв о том, как удалось договориться с Бит Капиталом о закрытии кредита по телу долга, без переплат. Ситуация была непростая: проценты и штрафы росли, общение с кредитором вызывало постоянный стресс. Самостоятельно решить вопрос не получалось, поэтому пришлось искать грамотный подход к переговорам. Офис Пузина Дениса оперативно решил эту проблему
Хочу выразить огромную благодарность адвокату Пузину Денису Николаевичу за профессионализм и успешное завершение моего дела против ПриватБанка! Особо хочу отметить его внимательность к деталям, тактичность и способность доступно объяснять сложные юридические моменты. Сотрудничество с таким адвокатом оставляет только положительные впечатления! Если вам нужен надёжный и опытный юрист, который действительно борется за своих клиентов, смело обращайтесь к Пузину Денису Николаевичу. Рекомендую на 100%!
Думал уже все… после первого суда руки вообще опустились. Уже настроился что прийдется платить сколько насчитали. Но Денис Пузин сказал будем идти в апеляцию. И не зря. Апеляцию выйграли! Я если чесно до последнего не верил, но все получилось. Очень благодарен за такую работу, сами все сделали, всегда были на связи и все обьясняли по человечески. Если у вас проблемы с кредитами, не спешите здаватся после первого суда. Огромное спасибо Денису Пузину и его команде. Реально борятся за клиента до конца. Рекомендую от души.
Щиро дякую Денису Пузіну за професійний підхід. Якщо потрібен сильний відзив на позовну заяву можу сміливо рекомендувати. Навіть не думав, що відзив на позовну заяву може настільки багато вирішувати. Коли прочитав те, що підготував адвокат Денис Пузін, був приємно здивований. Все розкладено по поличках, кожен аргумент підтверджений законом і судовою практикою. Одразу видно, що документ робив професіонал. Суд став на мій бік.
Рекомендую офіс адвоката Дениса Пузіна всім, хто має проблеми з МФО чи банками. Це команда, яка реально допомагає людям, а не просто говорить гарні слова. Якщо шукаєте юриста, який розбирається в кредитах і дійсно працює на результат звертайтеся сюди! Я отримала онлайн-консультацію в офісі адвоката Дениса Пузіна і залишилася дуже задоволена. З самого початку спілкування все було зрозуміло, чітко й професійно. Адвокат уважно вислухав мою ситуацію, пояснив кожен крок і дав конкретні поради, що робити далі. Не було ніяких «води» чи загальних фраз усе по суті.
Обратился в адвокатскую компанию с серьёзной юридической проблемой и сразу почувствовал профессиональный подход. Руководитель компании Пузин Денис Николаевич лично участвовал в разборе моей ситуации, всё подробно объяснил и предложил понятный план действий. Работа велась чётко, без лишних обещаний и «воды». Я всегда понимал, на каком этапе находится дело и что происходит дальше. В итоге получил нужный результат и полное ощущение, что мои интересы действительно защищают. Смело обращайтесь, рекомендую, лучшие!!
Адвокат Денис Пузін помог мені по справі з сенс банком. Дуже намного зменшили борг в суді. Раджу всім у кого є проблема з банками звертатися до нього. Реально задоволений. Одразу після початку співпраці перестали дзвонити колектори з вимогами про цей кредит.
Хочу поділитися своїм позитивним досвідом співпраці з адвокатом Денисом Пузіним. Звернувся до нього з цивільною справою проти банку, яка здавалася мені безнадійною. Денис з самого початку продемонстрував високий рівень професіоналізму, уважно вивчив усі обставини справи та запропонував оптимальне рішення. Під час роботи над справою адвокат Пузін постійно тримав мене в курсі, пояснював складні юридичні нюанси простими словами та надавав підтримку на кожному етапі. Завдяки його чіткій стратегії та наполегливості вдалося досягти позитивного результату у суді. Рекомендую Дениса Пузіна як досвідченого, відповідального та компетентного адвоката, особливо у справах проти банків. Щиро вдячний за його допомогу!