Пейфаст: захист у кредитних спорах

Усе, що потрібно для старту, є у звіті Українського бюро кредитних історій. Замовляється просто: у пошуку «УБКІ замовити», офіційний сайт, кнопка «перевірити», авторизація — перший запит безкоштовний, наступні по 120 грн. У ньому по кожному договору видно суму, статус і поточного кредитора — зокрема позначку «продано» і того, кому продали. Далі логіка проста: платити потрібно тому, хто зараз є кредитором. Якщо в кабінеті МФО оплата закрита — найчастіше саме тому, що кредитором вона вже не є. А якщо телефонує компанія, якої в кредитній історії немає, або суми не збігаються, вимагайте підтвердження права грошової вимоги: договір факторингу, витяг з реєстру боржників, платіжні документи. І не платіть на реквізити з телефонної розмови: спершу письмова пропозиція закрити за тілом, потім гарантійний лист, звірений з договором, і лише після нього оплата й документи про закриття.

За ст. 517 ч. 2 Цивільного кодексу боржник може не платити, доки новий кредитор не доведе право грошової вимоги — не надасть договір факторингу та витяг з реєстру боржників (а часто ще й приховані додатки до договору).

Це справді дві різні норми, і в цьому вся суть. Обмеження денної ставки — це стаття 8 Закону «Про споживче кредитування» з тарифними періодами (2,5%, 1,5%, 1% на день). Вона стосується процентів за користування кредитом і працює незалежно від воєнного стану. А штрафи, пеня й комісія — інша частина розрахунку, і про них ідеться в пункті 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу: на час воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності та від обов'язку сплачувати кредитодавцю штрафи, пеню та інші додаткові нарахування. Ця норма поширюється на всіх громадян України без винятку — і на боржників банків, і на боржників МФО та факторингових компаній. Практично корисно знати ще одне: суд не застосує пункт 18 сам. Він працює за принципом диспозитивності, тому потрібні клопотання відповідача і власний контррозрахунок без цих сум.

Те, що ви оплатили 9 000 з 10 000, а борг став 15 000, здебільшого пояснюється черговістю погашення: спочатку закриваються відсотки і лише потім тіло. Тому платежі йшли не туди, куди ви розраховували, і без закриття тіла це може тривати нескінченно. Штраф, рівний сумі платежу, — саме та частина, яку заперечують: за пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу позичальник під час воєнного стану звільняється від обов'язку сплачувати штрафи, пеню та інші додаткові нарахування, а за Законом «Про споживче кредитування» сукупна неустойка не може перевищувати подвійного розміру одержаної суми. Оскільки по телефону «домовитись неможливо», дієвий шлях — письмова заява-пропозиція поштою на юридичну адресу компанії, і оплата виключно після гарантійного листа з підписом і печаткою. Пролонгацію не оформлюйте: вона визнає всі попередні нарахування.

Залежить від того, чи фінансова установа звітує про власні збитки й показує прощену суму як ваш дохід. За практикою адвоката, МФО зазвичай так не роблять, більшість банків також, хоча державні/системні банки можуть це зробити. Якщо суд лише частково задовольнив позов кредитора, оподаткування прощеної частини не виникає.

Найважливіше зараз — строк, а не ціна. Візьміть документ із суду й подивіться, коли засідання і чи є з ним ухвала про відкриття провадження: у ній суд пише, що і в який строк ви маєте подати. Якщо позовної заяви з розрахунком у вас немає, подайте заяву про ознайомлення з матеріалами справи — це можна зробити і через Електронний суд. Без позову й розрахунку відзив писати ні з чого. Чого не робити: не мовчати й не пропускати засідання. Пасивність закінчується рішенням на всю заявлену суму, а це не лише борг, а й судовий збір та витрати позивача на правову допомогу. Щодо послуг: вони починаються від 500 грн, консультація — орієнтовно 850 грн, а точна вартість залежить від справи й називається після того, як ми побачимо документи. Надішліть те, що вже прийшло з суду, і позов, якщо він на руках.

Отримати довідку про закриття кредиту можна, звернувшись до кредитора з проханням; деякі банки й МФО стягують за це додаткову оплату.

Ні. Назва банку значення не має — банк виграє лише тоді, коли зможе довести кожну умову свого позову документально. Мовчання боржника в суді фактично грає на користь позивача.

Ні — суд не визнає всі кредити компанії недійсними і не звільняє автоматично всіх позичальників від боргу. Він оцінює конкретні докази в конкретній справі і відмовляє в позові, якщо кредитор не довів належними доказами існування саме цієї заборгованості.

Це означає, що борг дійсно списаний — таке трапляється, коли у кредитора виникають проблеми (банкрутство, ліквідація) і факторингова компанія не з'являється. Випадки поодинокі, але реальні.