Секвоя Капітал: захист у кредитних спорах
Секвоя Капітал працює на ринку з 2020 року: саме тоді компанію внесли до Державного реєстру фінансових установ НБУ під кодом ЄДРПОУ 43385549. За чинною ліцензією компанія заробляє на викуплених боргах: купує прострочення в банків і МФО, а далі судиться з боржником уже від себе. Позов від такої компанії тримається на договорі відступлення: немає оригіналу — немає й доведеного права вимоги. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Секвоя Капітал
- Компанія купує в банку чи МФО портфель прострочених боргів за договором факторингу (відступлення права вимоги) — часто одним «пакетним» договором одразу на тисячі боржників.
- Про перехід права вимоги боржника мають повідомити, але на практиці повідомлення часто обмежується телефонним дзвінком і документально ніяк не підтверджується.
- Досудові перемовини факторингові компанії ведуть по-різному: одні готові закрити борг «за тіло», інші одразу переходять до суду.
- Якщо оплати немає, факторингова компанія звертається до суду з позовом від свого імені, долучаючи власний розрахунок заборгованості.
Як ми будуємо захист
- Вимагати оригінал договору факторингу (відступлення права вимоги), а не витяг з реєстру боржників чи копію — ставити під сумнів автентичність поданої копії за ст. 95 ЦПК: тоді суд зобов'язаний витребувати оригінал, а за його відсутності доказ не враховується.
- Перевіряти дати в ланцюгу договорів відступлення — якщо договір факторингу датовано раніше за сам кредитний договір, право вимоги на момент передачі ще не існувало, і це підстава для відмови в позові.
- Перевіряти, чи надіслано боржнику повідомлення про заміну кредитора — якщо підтвердження немає, відступлення права вимоги вважається таким, що не відбулося.
- Посилатися на п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу — на час воєнного стану боржник звільняється від сплати пені, штрафів та інших додаткових нарахувань.
- Заявляти застосування строків позовної давності — 3 роки щодо тіла кредиту й процентів за користування, 1 рік щодо пені та штрафів; суд не застосовує їх автоматично, потрібна окрема заява відповідача.
Що робити просто зараз
- Не платити й нічого не визнавати за телефонним дзвінком — вимагайте письмове підтвердження права вимоги (договір факторингу, витяг з реєстру боржників), перш ніж обговорювати суму.
- Відстежуйте свою справу в Єдиному державному реєстрі судових рішень і не пропускайте засідання — неявка означає заочне рішення на користь позивача.
- Замовте довідку в Українському бюро кредитних історій, щоб з'ясувати, хто саме є актуальним власником боргу, і з цим звертайтеся до адвоката.
Питання боржників Секвоя Капітал
Так, повинен не просто показати, а довести кожен етап переходу права вимоги і надати відповідні докази. Якщо не доведе — втрачає право вимоги.
Так, має, і боржник сам надає таку згоду — в кредитному договорі, як правило, є пункт про право кредитора залучати третіх осіб, зокрема колекторську компанію, для врегулювання простроченої заборгованості.
Вимагати вони можуть будь-яку суму — закон цього формально не забороняє заявляти. Питання в тому, чи зможуть вони цю суму довести в суді документально: факт укладення договору, отримання коштів і правильність нарахувань.
Формально права немає, але деякі МФО прописують у договорі непомітний пункт про автоматичне продовження строку дії договору до повного повернення коштів і використовують це в суді як підставу для подальшого нарахування підвищених відсотків.
Нараховувати можуть, але військовослужбовці та члени їх сімей можуть бути звільнені від сплати таких відсотків — лише якщо нададуть відповідний пакет документів до банку і заявлять клопотання.
Не завжди: під час воєнного стану діє низка обмежень на нарахування штрафів і пені, але МФО та банки часто їх ігнорують.
Ваше відчуття правильне: «потроху віддавати» в мікропозиках часто означає платити нескінченно. Діє черговість погашення — спочатку закриваються відсотки, і лише потім тіло. Невеликі регулярні платежі з'їдаються відсотками, а 50 тисяч тіла залишаються на місці. Чого точно не робити — не перекривати одну позику іншою: тоді відсотки, комісії й штрафи старого боргу стають новим тілом, на яке знову нараховують відсотки. Так само не варто підписувати пролонгації та «оновлення умов» — цим визнаються всі попередні нарахування, і законні, і незаконні. Робочий варіант — домагатися закриття за тілом одноразовим платежем, письмово і по кожній компанії окремо. Причому нарахування ще треба перевірити: штрафи й пеня за час воєнного стану підлягають списанню за пунктом 18, а денна ставка обмежена статтею 8 закону про споживче кредитування. Платіж — тільки після гарантійного листа.
Так — банк буде нараховувати відсотки за фактичне користування кредитними коштами незалежно від того, чи свідомо клієнт замовляв ліміт, за умови що це не кримінальне правопорушення (шахрайське оформлення).
МФО може продати борг факторинговій компанії (яка далі сама проводитиме досудове врегулювання або чекатиме на можливість подати позов), або чекати й самостійно звернутися до суду. У будь-якому разі сам кредит нікуди не зникає сам по собі.
Погрози про «плюс 10 000 щотижня» і «відсудимо все» — це тиск, а не розрахунок. Заявити компанія може будь-яку суму; питання в тому, чи доведе вона в суді факт договору, отримання коштів і правильність нарахувань. Тому реагуйте не на цифру з телефону, а на кредитний договір і письмовий розрахунок. Дзвінки рідним — окреме порушення: колектори не мають права ні телефонувати третім особам, ні розголошувати відомості, що становлять вашу фінансову таємницю. За розголошення приватної інформації відповідальність передбачена статтею 182 Кримінального кодексу України. Практично: записуйте розмови, збережіть скріншоти, подайте заяву до Національної поліції, отримайте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і надішліть його установі, в інтересах якої дзвонять — активність зазвичай спадає. І не сплачуйте нічого без письмового гарантійного листа.
Відгуки клієнтів у справах з Секвоя Капітал
Сьогодні звернувся і хочу відразу висловити подяку,дуже гарно спілкуються і відразу як тягар з плеч,хоча ми тільки почали співпрацювати,надіюсь все буде добре
Только положительный отзыв. Адвокат Денис Пузин защищал меня по делу с Ощадбанком. Через суд отбили проценты и пеню. Остался очень доволен. Хорошо, что есть такие специалисты и цена устроила. У других был просто космос. У Пузина Дениса лучшее соотношение цены и качества. Рекомендую обращаться к нему.
Рекомендую, отримав консультацію та задоволений. Здивований, що раніше не знав про існування офісу адвоката Пузіна Дениса. рекомендую
Отримала дистанційну консультацію в офісі адвоката Дениса Пузіна і дуже задоволена результатом. Я звернулась зі своїм питанням, бо було багато хвилювання і невідомості, а після розмови стало значно спокійніше. Мені все пояснили зрозумілою мовою, без залякувань і без зайвих складних юридичних термінів. Всім раджу звертатися сюди.
Сильно задоволений роботою. Були в мене кредити в МФО, вже незнав шо робити. Проценти ростуть, дзвонять постояно, нерви вже не витримували. Звернувся в компанію ІСЛІНГ, вони самі говорили з МФО і домовились закрити кредити за нормальною сумою. Багато процентів списали, я заплатив як домовились і получив бумагу шо боргів вже нема. Чесно кажучи сам би я з ними точно не договорився. Дякую Денису Пузіну і всій команді, реально виручили.
Залишаю самий позитивний та гарний відгук про команду адвоката Дениса Пузіна та його самого. Гарні хлопці та дівчата. Допомогли домовитися з банком про зменшення заборг. Всім рекомендую ю. Відтепер знаю до кого звертатися. Всім знайомим вже роздав Ваші контакти.
Звернувся за допомогою до Пузіна Дениса щодо списання відсотків по кредиту. Більше 2 годин його колега мені все пояснював та ще скинув багато документів. Своє питання вирішив за їхньою допомогою за що м щира подяка. Відтепер буду рекомендувати та звертатися буду лише до адвоката Дениса Пузіна. Найкращий.
Рекомендую звернутися до адвоката Пузіна Дениса Миколайовича, якщо у Вас є юридичні питання! Мені допоміг та я всім задоволена. Впевнена, що він кращий спеціаліст та людина. Особисто дякую.
Декілька разів зверталася до офісу адвоката Дениса Пузіна! Завжди все на вищому рівні. Швидко та результативно! Можете звертатися та не боятися. Кращі адвокати! Пузіну Денису як адвокату окрема подяка!!! Рекомендую всім.
Рекомендую звернутися до адвоката Пузіна Дениса по питанням боргової залежності. Зменшив суму заборгованості з приватбанко. Судилися дуже довго, аж до апеляційного суду. Але того варто. Щиро дякую та всім рекомендую.
Всем доволен, получил консультацию по вопросам как себя вести с колекторами. Дополнительно сам после консультации договорился з заемщиками, а именно так назвааемыми микрофинансовыми организациями. Оказывается все намного проще, сем я думал. Спасибо!
Рекомендую обращаться только к Пузину Денису. Прекрасный адвокат и человек. 2 года жестокого суда с приватбанком и наконец то полная победа ! Реально крутой адвокат с самой сильной командой. Большое человеческое спасибо ю! Рекомендую не пожалеете.