Таскомбанк: захист у кредитних спорах

Спочатку потрібно перевірити, чи не пропущено строк позовної давності, і уважно проаналізувати розрахунок банку. У практиці фірми зустрічались справи, де суд відмовляв банку в стягненні повністю.

Ми перевіряємо, чи справді надавались послуги, за які нараховано комісію, і готуємо контррозрахунок без неї, спираючись на п. 18 Перехідних положень ЦК. В одній з описаних справ суд повністю відмовив банку в позові, попри те що клієнтка вже сплатила понад 46 тисяч гривень.

Ні, без судового рішення банк не має права самостійно списувати кошти із зарплатної картки. Списання можливе лише після звернення до суду і подальшої передачі виконавцю.

Теоретично банк може піти на розстрочку, але умови такої домовленості варто вивчати дуже уважно — вони не завжди вигідні боржнику. Ми радимо не підписувати нічого без попередньої юридичної оцінки.

Рахується так: спочатку перебіг був зупинений через ковід, потім через воєнний стан, і жоден із цих періодів у строк не зараховується. Поновився перебіг з 4 вересня 2025 року — не з датою скасування ковідних обмежень і не з кінцем воєнного стану. Тобто ваш строк ішов до початку зупинення, потім завис, а з 4 вересня 2025-го продовжився далі з того ж місця. Щоб порахувати залишок, потрібна точка відліку — дата останнього платежу або дата отримання письмової претензії. Практично це означає, що вимоги, які виглядають простроченими, у кредиторів часто живі, і позовів побільшало. І навіть коли строк справді сплив, суд не застосує його самостійно — потрібна письмова заява відповідача під час розгляду справи.

Порядок такий. Спочатку матеріали справи — без них відзив виходить шаблонним, а шаблонний відзив у кредитній справі зазвичай лише підсилює позицію позивача. Подивитися їх можна через «Електронний суд» або ознайомившись зі справою в суді: потрібні позовна заява з додатками, розрахунок заборгованості, кредитний договір. Далі структура. Не визнавати вимоги, зокрема через недоведеність ціни позову. Оскільки позивач тут не первісний кредитор, вимагати доведення кожної ланки відступлення права вимоги, оригінал договору факторингу і докази оплати за ним. Зробити власний контррозрахунок — це обов'язок відповідача, за вас цього ніхто не зробить. Окремо: письмова заява про застосування позовної давності і клопотання про списання штрафів та пені за п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК. І чого не робити: не готувати відзив через ChatGPT — доводи з таких документів суд до уваги не бере.

Аргумент «не можемо надати, бо це банківська таємниця» на практиці працює проти самого позивача. Він же стверджує, що є новим кредитором за вашим договором, тобто стороною цих правовідносин. Якщо він водночас каже, що доступу до документів у нього немає, він фактично визнає, що право грошової вимоги нічим не підтверджує. Особливо показова ситуація, коли така компанія разом з позовом просить суд розкрити банківську таємницю боржника. Це варто прямо зазначити у відзиві: подання такого клопотання саме по собі доводить недоведеність письмових доказів позивача. І заперечувати проти його задоволення, якщо позивач не є учасником банківських правовідносин. Друга частина роботи — ст. 95 ЦПК. Ставите під сумнів справжність поданих копій, суд зобов'язаний витребувати оригінали для огляду в засіданні, а якщо оригіналів немає, доказ не враховується. Посилання на банківську таємницю від обов'язку надати оригінал не звільняє.

Збирати докази в цій справі — не ваш обов'язок, і саме з цього будується захист. Довести все має позивач: що договір узагалі укладений (а якщо підписання було СМС-кодом, тобто одноразовим ідентифікатором, — що номер телефону належить вам, що код надійшов саме на цей номер і збігається з тим, що вказаний у договорі), що кошти зараховані саме на вашу картку, і що право вимоги перейшло до нього. Тому ваш крок — подати відзив, у якому вимоги не визнаються, і вимагати надання документів: кредитного договору, паспорта споживчого кредиту, розрахунку заборгованості та всіх договорів відступлення права вимоги з реєстрами боржників, де фігурує саме ваш договір. Якщо хоча б однієї ланки в цьому ланцюжку немає, ви заявляєте про недоведеність вимог. Матеріали справи можна подивитися через «Електронний суд». І окремо: заяву про застосування строків позовної давності треба подати самостійно — суд її не застосує автоматично, навіть якщо строк сплив.

Точного номера статті саме з тими змінами від 07.07.23 у нашій перевіреній базі немає — таку конкретну норму варто звірити з текстом закону особисто, щоб не помилитися з посиланням. Загалом штраф і пеня — це різні форми однієї неустойки (ст. 549 ЦК), а пеня за споживчим кредитом додатково обмежена ст. 21 Закону про споживче кредитування — не більше подвійної облікової ставки НБУ. Якщо прострочення припадає на воєнний стан, штрафи й пеня взагалі не нараховуються за п. 18 перехідних положень ЦК, але суд застосовує це лише за вашою заявою, сам не рахує. Принесіть знайдений закон і розрахунок боргу на консультацію — зіставимо норму саме з вашим договором.

Точну цифру назвемо після того, як побачимо позов: наші послуги починаються від 500 грн, консультація — орієнтовно 850 грн, а вартість відзиву залежить від категорії справи, суду, форми провадження й обсягу роботи. У вашому випадку обсяг визначає саме та різниця, про яку ви пишете. Бо 67 000 при тілі 25 000 — це і є основний фронт роботи. Перевіряється, чи не нараховані відсотки за період поза межами строку дії кредитного договору; що входить у штрафи й пеню, бо під час воєнного стану їх можна вимагати списати за пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК; чи не перевищує сукупна неустойка подвійного розміру фактично одержаної суми — це стеля за Законом про споживче кредитування; чи не сплив спеціальний однорічний строк давності по штрафах і пені. Далі — власний контррозрахунок: це обов'язок відповідача, суд перераховувати за вас не буде. Надішліть позов з розрахунком, і буде і ціна, і оцінка перспективи.