Топлайн Фінанс: захист у кредитних спорах
Топлайн Фінанс працює на ринку з 2020 року: саме тоді компанію внесли до Державного реєстру фінансових установ НБУ під кодом ЄДРПОУ 43481326. За чинною ліцензією компанія заробляє на викуплених боргах: купує прострочення в банків і МФО, а далі судиться з боржником уже від себе. Позов від такої компанії тримається на договорі відступлення: немає оригіналу — немає й доведеного права вимоги. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Топлайн Фінанс
- Факторингова компанія набуває право вимоги за вже простроченим кредитом на підставі договору відступлення, укладеного з попереднім кредитором.
- Новий власник боргу заявляє про себе дзвінком або листом і вимагає визнати й сплатити борг у сумі, яку розрахував самостійно.
- Кол-центр телефонує з вимогою погасити повну суму, яка нерідко істотно перевищує суму, фактично отриману боржником.
- У разі відмови платити компанія подає позов, вимагаючи стягнути тіло кредиту разом із нарахованими відсотками, пенею та комісіями.
Як ми будуємо захист
- Вимагати оригінал договору факторингу (відступлення права вимоги), а не витяг з реєстру боржників чи копію — ставити під сумнів автентичність поданої копії за ст. 95 ЦПК: тоді суд зобов'язаний витребувати оригінал, а за його відсутності доказ не враховується.
- Посилатися на п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу — на час воєнного стану боржник звільняється від сплати пені, штрафів та інших додаткових нарахувань.
- Перевіряти дати в ланцюгу договорів відступлення — якщо договір факторингу датовано раніше за сам кредитний договір, право вимоги на момент передачі ще не існувало, і це підстава для відмови в позові.
- Перевіряти, чи надіслано боржнику повідомлення про заміну кредитора — якщо підтвердження немає, відступлення права вимоги вважається таким, що не відбулося.
- Заявляти застосування строків позовної давності — 3 роки щодо тіла кредиту й процентів за користування, 1 рік щодо пені та штрафів; суд не застосовує їх автоматично, потрібна окрема заява відповідача.
Що робити просто зараз
- Зберігайте всі документи й повідомлення, що надійшли від компанії, — вони знадобляться, щоб перевірити, чи взагалі законно перейшло право вимоги.
- Реагуйте на кожен процесуальний документ у встановлений строк — пасивність у суді майже завжди означає програш справи.
- Зверніться до адвоката, щоб перевірити законність ланцюга відступлення права вимоги й підготувати захист до першого судового засідання.
Питання боржників Топлайн Фінанс
Універсальної відповіді немає — обов'язок платити випливає з договору, але право не платити виникає, якщо є підвищені/незаконні відсотки чи нарахування поза межами строку договору; тоді краще проводити досудове врегулювання.
Тільки через нового кредитора. Після укладення договору відступлення права вимоги всі права та обов'язки первісного кредитора переходять до факторингової компанії, тому первісний кредитор більше не є стороною правовідносин.
Ні. У цивільному процесі діють поняття належності й допустимості доказів; аудіозапис розмови без технічної експертизи щодо встановлення особи не буде визнано належним доказом (на відміну від кримінального процесу).
Банк фізично не може надати кредитний договір як окремий документ, оскільки, за поясненням адвоката, у картковому кредиті так званий «договір» — це лише анкета-заява про приєднання до банківських послуг, а істотні умови розміщені на сайті банку, який сам є їх адміністратором і може їх змінювати.
Ні, продати людину неможливо — за торгівлю людьми передбачена кримінальна відповідальність. Продати можна лише кредитні зобов'язання за договором відступлення права вимоги.
Ні, це міф. Через принцип свободи договору відсотки по кредиту цілком можуть у 2, 3 і навіть у 5 разів перевищувати тіло кредиту — конкретна межа залежить від відповідності ставки закону про споживче кредитування та рекомендаціям НБУ.
На позов від МФО варто реагувати, спершу зрозумівши, скільки саме МФО вимагає — заявлена сума часто у рази перевищує фактично отримані кошти.
Почніть із того, щоб побачити повну картину, а не окремі дзвінки: замовте власну кредитну історію в Українському бюро кредитних історій. Вона покаже, хто по кожному з кредитів є остаточним кредитором і які суми зафіксовані — без цього неможливо зрозуміти, з ким взагалі домовлятися, бо дві компанії вже передали борг далі. Закриття за тілом справді можливе, але як предмет письмової домовленості, а не телефонної. Готується лист-пропозиція з власним розрахунком, у якому видно, скільки з вимоги — тіло, а скільки відсотки, штрафи і пеня, і пропонується сума трохи менша за визнану кредитором. Реструктуризацію і пролонгацію не оформлюйте: ними ви визнаєте всю заборгованість за первісним договором. І жодних платежів без гарантійного листа, звіреного з кредитним договором. Інакше гроші зарахують як черговий частковий платіж, борг за тілом залишиться, а позов усе одно надійде.
Акцентувати увагу суду на цих пунктах з посиланням на п. 18 перехідних положень ЦК.
Перше — не платити за реквізитами з повідомлення, доки право вимоги не підтверджене. Зміна кредитора дійсно можлива, це одна з підстав за ст. 512 ЦК, але ч. 2 ст. 517 ЦК дає вам право не платити новому кредитору, поки він не довів своє право грошової вимоги. Тому письмово вимагайте договір факторингу з усіма додатками і витяг з реєстру боржників саме про ваш борг. Друге — у вашому випадку первісний кредитор банк, а це окремий нюанс. Є правова позиція Великої Палати Верховного Суду 2021 року: відступлення банком права вимоги колекторській чи факторинговій компанії дійсне лише тоді, коли банк перебуває у процедурі ліквідації. Чи так це з Кредит Дніпро, перевіряється на сайті НБУ. Третє — замовте довідку в УБКІ: там видно, хто зараз ваш кредитор і яку суму він показує. Далі цю суму порівнюємо з кредитним договором і розрахунком заборгованості — без цих документів про розмір вимоги говорити немає з чого.
Відгуки клієнтів у справах з Топлайн Фінанс
Советую всем, выйграли дело с приватбанком. Результат удивил даже меня. Даже тела кредита не осталось, поэтому супер позитивный отзыв
Выйграли суд с факторинговой фирмой коллект центр! Коллекторы перестали звонить друзьям, родным и близким. Денис Пузин как адвокат очень быстро решил эту проблему, за что ему огромное спасибо. Рекомендую всем родным, друзьям и знакомым. Спасибо за помощь!!!!!
Неодноразово звертався. Допомогли. Можу рекомендувати позитивно.
Хочу подєліться своїм опитом роботи з адвокатам Денисом Пузіним. У мене була дуже складна ситуація – нотаріус зробив виконавчу надпись по кредиту, і вже відкрили виконавче провадження. Я думав, шо всьо, вже ніц не поробиш, будуть списувать гроші з карточки. Но Денис взявся за мою справу і реально допоміг. Він все об’яснив людською мовою, не як ті, шо тількі юридичними термінами сиплять. Сказав, шо є шанси, і шо треба попробувать відмінити ту надпись. І уявіть собі – через суд її відмінили! Я до кінця не вірив, но він зробив.
Хочу оставить отзыв про адвоката Дениса Пузина. Обратился к нему с кредитной проблемой сам уже не справлялся. Денис всё объяснил простыми словами, подсказал, что делать, и помог решить ситуацию. Нормальный, спокойный человек, всё по делу, без лишнего. Я доволен. Могу спокойно рекомендовать адвоката Дениса Пузина. Оставляю лучший отзыв!
Адвокат Пузин Денис – настоящий профессионал своего дела! Обратилась к нему по сложному вопросу, и результат превзошёл все мои ожидания. Отдельно хочется отметить его отзывчивость и терпение – к каждому вопросу он подходил с пониманием и уважением. Можно смело сказать: молодец, настоящий профессионал! Теперь знаю, что в любых юридических вопросах буду всегда обращаться именно к нему. Спасибо за такую качественную работу!
Советую всем!!!! Выйграли дело!!! Денис Пузин реально самый лучший адвокат!!!!
Дякую команді адвоката Пузіна за роботу. Все пояснили простою мовою, без розумних термінів. Справу вирішили позитивно. Професіонали, яким можна довіряти
Звернувся за консультацією щодо банківського кредиту, за яким уже тривала судова справа. Ситуація здавалася складною, банк тиснув, а перспективи були незрозумілими. Результат це перемога в суді. Банку відмовлено, мої інтереси повністю захищені. Дякую за професіоналізм, чесну консультацію та реальний результат, а не порожні обіцянки. Рекомендую всім, хто має проблеми з банківськими кредитами. Команда адвоката Дениса Пузіна найкраща!!!
У мене була досить складна кредитна справа в суді, і я дуже хвилювався за результат. Проте Денис проявив себе як класний професіонал: чітко розклав усе по поличках. Мені дуже сподобався його підхід до роботи спокійний, впевнений та результативний. Суд завершився на мою користь, і це повністю заслуга Дениса. Щиро рекомендую як надійного захисника!
Звернувся до адвоката Пузіна Дениса Миколайовича, бо була проблема з банком і я вже чесно кажучи не знав що робити. Банк тиснув, дзвонили постійно, погрожували судом. На консультації мені все пояснили простими словами, без розумних фраз, стало трошки спокійніше і з?явилась надія. Справа вже була в суді, я дуже переживав бо ніколи з таким не стикався. Думав що шансів майже нема, але адвокат сказав що банк не такий вже й сильний як здається. Пояснив де вони порушили закон і що можна з цим зробити. Під час розгляду справи мене постійно інформували, що і як відбувається, хоча я не завжди все розумів. Але головне що я бачив результат і що справу реально ведуть, а не просто тягнуть час. Це для мене було дуже важливо. В результаті суд став на мою сторону і банк програв справу. Я чесно не вірив що так може бути, але воно сталося. Дуже вдячний за допомогу, бо без підтримки сам би точно не справився і нерви були б ще гірші. Всім рекомендую адвоката Пузіна Дениса!!!
Хочу сказать спасибо юр компании Ислинг. Реально молодцы, помогли мне с моей проблемой, хотя я уже думал шо там без вариантов. Всегда отвечали, нормально все обьясняли без этих заумных юридических слов. Не кормили завтраками, а реально делали свою работу. В итоге вопрос решили, я очень доволен. Короче фирма нормальная, люди адекватные и знают шо делают. От души спасибо, могу смело рекомендовать.