Управління Активами: захист у кредитних спорах
У Державному реєстрі фінансових установ НБУ Управління Активами значиться з 2016 року, код ЄДРПОУ 35017877; юридична адреса — Київська. За чинною ліцензією компанія кредитів не видає — викуповує прострочену заборгованість в інших кредиторів і стягує її від свого імені. Перше, що з'ясовуємо в такій справі, — чи є оригінал договору відступлення і чи повідомили боржника про заміну кредитора. Якщо ця компанія подала до вас позов або передала борг колекторам — оцінимо перспективу справи.
Як діє Управління Активами
- Купує право вимоги за вже простроченим кредитом у банку чи МФО за договором факторингу (відступлення права вимоги) і стає новим кредитором у справі — часто без попереднього відома боржника.
- Надсилає повідомлення про заміну кредитора та вимогу погасити борг за власним розрахунком, який зазвичай включає всі нарахування первісного кредитора, зокрема спірні комісії, пеню та штрафи.
- Подає власний позов до суду про стягнення заборгованості, посилаючись на договір факторингу як підставу заміни кредитора у зобов'язанні (ст. 512 Цивільного кодексу України).
- У матеріалах справи рідко додає повний ланцюг документів, що підтверджує саме відступлення права вимоги щодо конкретного боржника, — часто йдеться про «пакетне» відступлення за реєстром без персоніфікації.
Як ми будуємо захист
- Оскаржуємо ланцюг відступлення права вимоги: вимагаємо довести, що відступлення персоніфіковане (а не «пакетне за реєстром») і не датоване раніше за сам кредитний договір.
- Витребовуємо оригінал договору факторингу та первинні бухгалтерські документи, що підтверджують саме придбання конкретного боргу, через клопотання в суді (ст. 95 ЦПК України).
- Заявляємо про застосування строків позовної давності: загальний строк 3 роки — до тіла кредиту й відсотків, спеціальний строк 1 рік — до штрафів і пені.
- Подаємо контррозрахунок заборгованості проти розрахунку факторингової компанії, який часто не є первинним бухгалтерським документом.
- Якщо первісний кредитор — банк у стані ліквідації чи санації, перевіряємо обов'язкову участь НБУ або Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у договорі факторингу за такими кредитами.
Що робити просто зараз
- Не ігноруйте позовну заяву чи повідомлення про заміну кредитора — мовчання суд трактує як відсутність заперечень проти вимог факторингової компанії.
- Не сплачуйте кошти, попередньо не перевіривши легітимність компанії, яка називає себе новим кредитором, — вимагайте документ, що підтверджує право грошової вимоги, перед будь-якою оплатою.
- Зверніться до адвоката одразу після отримання позову — потрібно перевірити ланцюг відступлення права вимоги, оригінали документів і строки позовної давності до підготовки відзиву.
Питання боржників Управління Активами
Не завжди: під час воєнного стану діє низка обмежень на нарахування штрафів і пені, але МФО та банки часто їх ігнорують.
Ваше відчуття правильне: «потроху віддавати» в мікропозиках часто означає платити нескінченно. Діє черговість погашення — спочатку закриваються відсотки, і лише потім тіло. Невеликі регулярні платежі з'їдаються відсотками, а 50 тисяч тіла залишаються на місці. Чого точно не робити — не перекривати одну позику іншою: тоді відсотки, комісії й штрафи старого боргу стають новим тілом, на яке знову нараховують відсотки. Так само не варто підписувати пролонгації та «оновлення умов» — цим визнаються всі попередні нарахування, і законні, і незаконні. Робочий варіант — домагатися закриття за тілом одноразовим платежем, письмово і по кожній компанії окремо. Причому нарахування ще треба перевірити: штрафи й пеня за час воєнного стану підлягають списанню за пунктом 18, а денна ставка обмежена статтею 8 закону про споживче кредитування. Платіж — тільки після гарантійного листа.
Так — банк буде нараховувати відсотки за фактичне користування кредитними коштами незалежно від того, чи свідомо клієнт замовляв ліміт, за умови що це не кримінальне правопорушення (шахрайське оформлення).
МФО може продати борг факторинговій компанії (яка далі сама проводитиме досудове врегулювання або чекатиме на можливість подати позов), або чекати й самостійно звернутися до суду. У будь-якому разі сам кредит нікуди не зникає сам по собі.
Погрози про «плюс 10 000 щотижня» і «відсудимо все» — це тиск, а не розрахунок. Заявити компанія може будь-яку суму; питання в тому, чи доведе вона в суді факт договору, отримання коштів і правильність нарахувань. Тому реагуйте не на цифру з телефону, а на кредитний договір і письмовий розрахунок. Дзвінки рідним — окреме порушення: колектори не мають права ні телефонувати третім особам, ні розголошувати відомості, що становлять вашу фінансову таємницю. За розголошення приватної інформації відповідальність передбачена статтею 182 Кримінального кодексу України. Практично: записуйте розмови, збережіть скріншоти, подайте заяву до Національної поліції, отримайте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань і надішліть його установі, в інтересах якої дзвонять — активність зазвичай спадає. І не сплачуйте нічого без письмового гарантійного листа.
Гарантійний лист не позбавляє кредитора права звернутися до суду — але для вас він тепер доказ. У ньому сама МФО письмово зафіксувала суму й умови, на яких погоджувалася закрити борг. Долучіть його до відзиву: він показує, що заявлена в позові сума не є тією, яку кредитор сам вважав достатньою. Далі — звичайна робота у справі, і паралельно можна продовжувати врегулювання: письмова пропозиція, за потреби повторно через 10–15 днів. Правило залишається те саме — оплата лише після підтвердженого гарантійного листа, одним платежем і на перевірені реквізити. Часткові платежі кредитор нерідко зараховує у відсотки, а іноді трактує як продовження строку договору. Щоб зрозуміти, скільки з позовної суми взагалі законне, потрібні кредитний договір, розрахунок заборгованості з позову і сам гарантійний лист.
Строк подання відзиву зазвичай складає 15 днів і не може бути перевищений, хоча може бути звужений ухвалою суду. Цей строк рахується не з моменту сповіщення в застосунку Дія, а з моменту отримання ухвали про відкриття провадження встановленим законом способом (е-суд або паперово); строк можна поновити, якщо матеріали справи отримано не в повному обсязі.
Ключове тут — розбіжність між договором, який є у фактора, і тим, що передано до бюро: інший номер, інший строк. Це фіксується документально, тому замовте свіжий звіт УБКІ і збережіть його: у ньому видно номер договору, строк, статус «продано Сіроко Фінанс» і дату оновлення. Такий звіт заднім числом уже не поправлять. Далі вимагайте від нового кредитора підтвердження права грошової вимоги: договір факторингу з додатками, витяг з реєстру боржників, документи про оплату. З них має бути видно, який саме договір відступлено. Якщо відступлено договір з іншим номером і строком, ніж той, за яким вам виставляють вимогу, це вже питання до самого права вимоги, а не лише до суми. Наскільки обґрунтовані нарахування за межами 30-денного строку, оцінюють за кредитним договором і детальним розрахунком — без цих двох документів будь-який висновок буде здогадкою.
Телефонна знижка «через керівника» — найслабша форма домовленості. Працює письмо: заява-пропозиція, надіслана поштою на юридичну адресу компанії, у якій ви показуєте, чому суд для кредитора гірший за ваші умови. Аргументи є: сукупна сума неустойки за Законом «Про споживче кредитування» не може перевищувати подвійного розміру одержаної суми, денна ставка обмежена статтею 8 того ж закону, а штрафи й пеня за час воєнного стану підлягають списанню за пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу. Звернення розглядають до 30 днів, за відмови надсилають повторно через 10–15 днів, інколи потрібно 3–5 звернень, а без відповіді — скарга до Національного банку з копією заяви й квитанцією. Дві заборони: не платити до гарантійного листа з підписом і печаткою та не брати новий кредит, щоб закрити цей — інакше 7 750 стануть новим тілом, на яке знову підуть відсотки.
Так — відсутність ліцензії не анулює кредитний договір, він продовжує діяти. Навіть ліквідація чи процедура банкрутства самої МФО не звільняють від боргу — рано чи пізно питання доведеться вирішувати з тим самим або новим кредитором (зокрема факторинговою компанією), або досудово, або в суді.
Відгуки клієнтів у справах з Управління Активами
Получил помощь в переговорах с банком. Жалко, что ранее не обратился. Спасибо огромное. Буду советовать знакомым.
Хочу выразить огромную благодарность адвокату Денису Пузину! Обратилась к нему с проблемой по кредиту в Ощадбанке — уже не знала, что делать, банк требовал с меня долг, который я давно выплатила. Денис внимательно выслушал, объяснил всё простыми словами и сразу взялся за дело. Благодаря его работе мы выиграли суд против Ощадбанка! Суд признал, что я ничего не должна, и с меня списали 30 тысяч гривен долга. Это просто счастье, потому что я долго не спала ночами от переживаний. Очень рекомендую Дениса Пузина всем, у кого проблемы с кредитами. Он действительно знает, что делает, и борется до конца. Спасибо огромное, Денис, за вашу поддержку и результат!
Обращался 2 раза и всегда все ок! Советую всем. Дела были с сенс банком и идеабанком. И там и там результат превзошел ожидания. Пузин Денис мастер своего дела.
Хочу сказать большое спасибо адвокату Пузину Денису! Я сам не сильно разбираюсь в этих всех бумагах и законах, но Денис мне реально помог. Обратился к нему, когда на меня подала в суд «Бізнес Позика». Думал, всё — кранты, долг огромный. В суде уменшили в несколько раз. Еще раз спасибо! Буду всем советовать к вам обращаться.
Хочу щиро подякувати юридичній компанії Іслінг за професійну допомогу. Виграли мою справу проти факторингової компанії, яка вимагала сплатити значно більшу суму, ніж я фактично отримував. Окрема адвокату Денису Пузіну, зрозумілі пояснення та грамотну правову позицію. Результатом повністю задоволений. Рекомендую всім, хто зіткнувся з проблемами кредитів, МФО або факторингових компаній.
Хочу сказать огромное спасибо юридической фирме Дениса Пузина! Мы прошли вместе очень долгий и сложный путь длиной в два года. Ситуация была непростая, судились с Альфа Банком, и честно говоря, в начале было много страха и сомнений. Но команда Дениса показала настоящий профессионализм. Ребята постоянно были на связи, все объясняли и не давали опускать руки. В итоге мы получили положительное решение суда! Это была полная победа. Самый крутой результат в том, что нам удалось уменьшить долг в три раза. Сумма стала подъемной, и теперь можно дышать спокойно. Если вам нужны юристы, которые реально бьются за клиента до победного конца, то вам точно сюда. Рекомендую от души!
С помощью адвоката Дениса Пузина и его коллег вылез с долговой ямы. Спасибо огромное, без вас не вылез бы. Вы вправду самые лучшие. Рекомендую обращаться, не пожалеете, сто процентов.
Тільки позитивний відгук. Кримінальна справа завершена. Така була халепа, думав, шо все. Миколайович респект команді та Вам особисто. Я так розумію, що замовні погані відгук написали або мусора або скривджені!
Были проблемы с кредитами в МФО, уже не знал, что делать. Проценты капали постоянно, звонили часто, давили сильно. Сам разобраться вообще не получалось. Обратился за помощью — всё объяснили просто и спокойно, без заумных слов. Сразу сказали, как лучше сделать и что можно решить по закону. Работали нормально, не тянули время. В итоге долг реально уменьшили, звонки почти прекратились, стало намного легче и спокойнее. Сейчас уже не переживаю так, как раньше. Если коротко помогли быстро и по делу. Рекомендую команду адвоката Пузина Дениса.
Щиро дякую Денису Пузіну за професійний підхід. Якщо потрібен сильний відзив на позовну заяву можу сміливо рекомендувати. Навіть не думав, що відзив на позовну заяву може настільки багато вирішувати. Коли прочитав те, що підготував адвокат Денис Пузін, був приємно здивований. Все розкладено по поличках, кожен аргумент підтверджений законом і судовою практикою. Одразу видно, що документ робив професіонал. Суд став на мій бік.
Получил решение суда об отказе в взыскании долга по кредиту банка. Доволен. Правда очень долго рассматривалось дела, так как банк подал апелляцию ю, но адвокат Пузин Денис Николаевич победил оба суда. Ему респект и огромное спасибо. Самый лучший адвокат. Жаль, что ранее его не знал, быстрей бы решил свои проблемы. Обращайтесь не пожалеете. Денис Пузин лучший специалист!!!!
Звернувся за консультацією щодо банківського кредиту, за яким уже тривала судова справа. Ситуація здавалася складною, банк тиснув, а перспективи були незрозумілими. Результат це перемога в суді. Банку відмовлено, мої інтереси повністю захищені. Дякую за професіоналізм, чесну консультацію та реальний результат, а не порожні обіцянки. Рекомендую всім, хто має проблеми з банківськими кредитами. Команда адвоката Дениса Пузіна найкраща!!!