ВВС-Факторинг: захист у кредитних спорах

Те, що борги купила інша компанія, вашу позицію не погіршує: новий кредитор отримує ті самі вимоги з тими самими вадами, і всі заперечення проти нарахувань залишаються. Найперше — кредит 2019 року з тілом 1 500 грн. За такими давніми боргами заявляють строки позовної давності: три роки на тіло й відсотки, один рік на штрафи та пеню, від дати останнього платежу. Суд сам їх не застосує — потрібна окрема заява. І саме тому нічого не платіть частинами «аби відчепилися»: платіж поновлює перебіг строку. Далі арифметика: перевіряють максимальну денну ставку за ст. 8 Закону про споживче кредитування; штрафи, пеню й комісію воєнного часу, що підлягають списанню за п. 18 перехідних положень ЦК; нарахування поза строком дії кожного договору; а за споживчим кредитом ще й стелю неустойки — подвійний розмір одержаної суми. По кожному боргу окремо потрібні договір і детальний розрахунок з періодами: 148 000 зі 15 000 без такого розрахунку взагалі не перевіряються.

Перш ніж будь-що сплачувати цій компанії, вимагайте підтвердження права грошової вимоги: договір факторингу, витяг з реєстру боржників, платіжні документи. Дзвінок — не підтвердження. Паралельно замовте власну кредитну історію в Українському бюро кредитних історій і порівняйте: якщо телефонує компанія, якої там немає, або суми розходяться, звіряйте ще й з кредитним договором. Ще одна швидка перевірка — запитайте номер кредитного договору. Його знає лише реальний кредитор, і на цьому питанні відсіюється частина шахрайських схем. Платити невідомій особі, яка видає себе за колектора, небезпечно подвійно: гроші пішли, а борг перед справжнім кредитором продовжує нараховуватися. Сама сума 2353 грн нічого не змінює в порядку дій: оплата — лише після письмового гарантійного листа з умовами повного закриття. І пам'ятайте про режим дзвінків: з 9:00 до 18:00, не більше двох разів на день.

Поки триває воєнний стан, стягнення боргу з військовослужбовця фактично блокується процесуально: у відповідь на позов МФО подається клопотання про зупинення судового розгляду, яке суд зобов'язаний задовольнити.

Варіантів кілька, і всі буденні: позов може бути ще не зареєстрований або провадження ще не відкрито; копію могли надіслати одночасно з поданням до суду; або документ надіслали для тиску. Сама лише відсутність квитанції про сплату судового збору остаточного висновку не дає — на це звертають увагу вже у справі. Перевірити можна самостійно й безкоштовно: сайт «Судова влада України» (стан розгляду справ), застосунок «Дія», Opendatabot, реєстр судових рішень. Ще один сигнал — списання з вашого рахунку з призначенням платежу «судовий збір»: воно означає, що позов готують усерйоз. Чого не варто робити зараз — платити частинами «щоб відчепилися» і мовчати, якщо повідомлення все ж прийде: у відповідь на тишу суд ухвалює рішення на всю заявлену суму. Щоб оцінити сам документ, його потрібно бачити повністю з додатками — чи є номер справи, підпис, розрахунок заборгованості.

Крім оригіналу договору факторингу, позивач повинен довести й оплату за ним (оригінал платіжної інструкції або квитанція). За відсутності цих документів суд відмовляє в позові повністю.

За п. 18 списуються саме штрафні санкції та пеня, а не всі відсотки — відсотки списуються лише якщо вони штучно перетворені з пені.

Очікувати варто відкриття провадження і повідомлення про справу — і саме тут найчастіше втрачають справу. Повідомлення може прийти в «Дію», може прийти поштою, а може пролежати в скриньці й повернутися до суду невідкритим. Тому не чекайте конверта: перевіряйте «Дію», сайт «Судова влада України» та Opendatabot самі. Друге: з моменту подання позову і авторозподілу справи сума фіксується як ціна позову і далі вже не зростає — крім трьох відсотків річних, які можуть стягуватись у межах виконання рішення. Третє, і головне: у строк подати відзив, власний контррозрахунок, письмову заяву про застосування позовної давності і клопотання про списання штрафів та пені за п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК. Мовчання зазвичай закінчується рішенням, яке дублює позов повністю. Щоб порахувати, скільки із заявленої суми законне, потрібні договір і розрахунок позивача.

Так, деякі МФО роблять часткові невеликі внески від імені боржника по старому кредиту, щоб поновити строки позовної давності.

Надсилати тому, хто вказаний позивачем у позовній заяві, — на його офіційну адресу, у паперовому вигляді або з кваліфікованим електронним підписом, а потім передзвонити й підтвердити отримання. Доказ відправлення зберігайте. Не колектору й не кол-центру: у них немає компетенції ні зменшити суму, ні закрити договір, а гарантійний лист від них викликає сумніви щодо дійсності. Те, що позов уже в суді, домовлятися не забороняє. Більше того, у вас на руках розрахунок позивача, тому в листі можна предметно показати, що саме він реально зможе стягнути в суді з урахуванням своїх ризиків. Це і є аргумент, чому йому вигідніше домовитися. Розповіді про скрутне становище тут не працюють, працює розрахунок і посилання на судову практику по цій установі. І ключове: оплата лише після гарантійного листа з умовами повного закриття. Платіж без нього зарахують як часткове погашення, а справа піде далі.

Дії приватного виконавця, зокрема вимоги суми, не зазначеної у виконавчому документі, можна оскаржити — але виключно через суд, а не через звернення до Міністерства юстиції (туди має право звертатися лише стягувач, а не боржник). Подається скарга на дії чи бездіяльність виконавця до суду районної ланки з доказами того, що вимагана сума не відповідає документу. Варто зафіксувати (скриншотами чи виписками) той розрахунок, який показує саме приватний виконавець в онлайн-кабінеті — це і буде доказовою базою для скарги. Строк розгляду такої скарги в суді короткий, і рішення суду виконавець зобов'язаний виконати.