Реструктуризація та розстрочення боргу перед банком чи МФО
Банк чи МФО пропонує «піти назустріч» і підписати реструктуризацію або пролонгацію? Перш ніж ставити підпис, перевірте, що саме ви визнаєте цим документом — часто це не полегшення, а фіксація всього боргу разом зі штрафами й пенею.
Слово «реструктуризація» звучить як полегшення, але на практиці це окремий договір, яким боржник визнає всю нараховану суму — тіло, відсотки, штрафи, пеню і комісії за первісним кредитом. Підписати таку пропозицію від банку чи МФО, не перевіривши її, означає закріпити за собою борг, частину якого можна було оскаржити.
Ми не відмовляємо клієнтам у реструктуризації як інструменті — ми перевіряємо кожну конкретну пропозицію: чи справді вона зменшує борг, чи просто ховає в новому договорі старі незаконні нарахування (комісії, пеню, завищені відсотки понад пільговий період).
Окремий і законний інструмент — розстрочка або відстрочка виконання вже ухваленого рішення суду: суд окремою ухвалою розписує стягнену суму на посильні щомісячні платежі. Це працює навіть тоді, коли справу в суді вже програно і оскаржувати рішення по суті більше нема як.
У частині справ вдавалося поєднати законну розстрочку з подальшими перемовинами про зменшення самої суми — але це залежить від документів конкретної справи, стадії провадження та поведінки кредитора, і гарантувати наперед такий результат неможливо.
З якими ситуаціями звертаються
Банк чи МФО пропонує підписати реструктуризацію чи «кредитні канікули»
Перш ніж ви поставите підпис, ми аналізуємо, що саме цей документ визнає — часто під виглядом полегшення в нову суму «зашиваються» пеня, штрафи і комісії, нараховані з порушенням закону.
Суд уже виніс рішення про стягнення всієї суми
Якщо оскаржувати рішення по суті вже пізно, подаємо заяву про розстрочку чи відстрочку його виконання — суд ухвалою розписує суму на посильні платежі замість одноразової сплати.
Картку заблоковано виконавчою службою, а платити всю суму одразу нема з чого
Ведемо перемовини безпосередньо з виконавцем про фіксований щомісячний платіж в обмін на зняття арешту з рахунків і карток.
МФО обіцяє закрити борг «за тіло», але лише на словах чи в месенджері
Наполягаємо на письмовому гарантійному листі з перевіркою коду ЄДРПОУ відправника і підпису — і лише після цього супроводжуємо оплату, щоб кредитор не звернувся до суду за різницею.
Вже підписали реструктуризацію чи пролонгацію самостійно і борг тільки виріс
Перевіряємо, чи можна оскаржити такий договір або визнати його недійсним, і будуємо подальший захист із урахуванням уже визнаної суми.
Що входить у послугу
Як ми працюємо
Аналіз документів і статусу справи
Вивчаємо кредитний договір, розрахунок заборгованості та стадію справи — чи є вже позов у суді, рішення, відкрите виконавче провадження, або кредитор лише пропонує реструктуризацію.
Контррозрахунок замість визнання суми кредитора
Перевіряємо нарахування на предмет незаконних комісій, пені понад пільговий період, нарахувань після спливу строку договору — і готуємо власний розрахунок реальної заборгованості.
Письмова пропозиція кредитору
Формуємо і надсилаємо обґрунтовану письмову пропозицію щодо закриття боргу чи його реструктуризації, яка показує кредитору, чому судовий розгляд для нього менш вигідний.
Перевірка гарантійного листа до оплати
Якщо кредитор погоджується, вимагаємо гарантійний лист з електронним цифровим підписом чи іншим ідентифікованим способом і перевіряємо компанію-відправника за ЄДРПОУ — оплата робиться лише після цього.
Розстрочка виконання рішення суду (якщо справу вже програно)
Подаємо заяву про розстрочку чи відстрочку виконання рішення, за потреби домовляємось напряму з виконавцем про графік платежів в обмін на зняття арешту.
Супровід до фактичного закриття боргу
Контролюємо виконання домовленостей і отримання документального підтвердження закриття кредитної лінії чи виконавчого провадження.
Відповіді на запитання
Найчастіше ні. Реструктуризація — це другорядний договір до основного кредитного, і підписуючи його, боржник визнає всю нараховану суму: тіло, відсотки, штрафи, пеню, комісії. Після цього повернутися до попередніх сум і оскаржувати завищені нарахування стає значно складніше. Банк чи МФО не зобов'язані пропонувати реструктуризацію — це їхнє право, і воно майже завжди прописане на їхню користь. Кожну таку пропозицію варто аналізувати окремо, перш ніж її підписувати.
Пролонгація — це продовження строку дії кредитного договору, зазвичай за додаткову комісію. Підписання пролонгації так само означає визнання всіх попередніх нарахувань — і законних, і незаконних, — а строк, протягом якого нараховуються відсотки, лише збільшується. У наших справах вигіднішим варіантом майже завжди виявлялося досудове врегулювання з фіксацією суми, а не пролонгація.
В Україні немає закону, який зобов'язував би кредитора реструктуризувати саме тіло кредиту без відсотків. Будь-яка реструктуризація — це двосторонній договір, що вимагає волевиявлення і кредитора, і боржника. Тому питання завжди вирішується через перемовини, а не через автоматичну норму закону.
Так. Навіть після програного суду не варто одразу сплачувати всю суму з рішення. У межах виконавчого провадження можна подати заяву про розстрочку або відстрочку виконання рішення — суд окремою ухвалою розписує суму на посильні платежі. Паралельно можливі перемовини безпосередньо зі стягувачем або виконавцем про менші щомісячні суми в обмін на зняття арешту з карток. У частині справ це вдавалося поєднати із подальшим зменшенням суми боргу в досудовому порядку.
За нашою практикою — здебільшого ні: якщо МФО чи банк уже звернулися до суду, вони вже понесли витрати на судовий збір і зазвичай не погоджуються закрити борг лише за тілом. У такому випадку питання доводиться вирішувати вже в самому судовому процесі — через відзив, контррозрахунок і оскарження нарахувань. Тому пропозицію про досудове врегулювання варто подавати якомога раніше, до подання позову.
Лише за умови, що він оформлений належним чином — з електронним цифровим підписом або іншим ідентифікованим способом, і що ви перевірили компанію-відправника за кодом ЄДРПОУ. Повідомлення у Viber, Telegram чи усна обіцянка менеджера юридичної сили не мають: без такого листа кредитор може прийняти оплату і все одно згодом звернутися до суду за різницею. Платити варто лише після отримання перевіреного листа.
Відгуки клієнтів за цією послугою
Щира вдячність за допомогу. Рекомендую, тому залишаю самий позитивний відгук. Спеціаліст супер, перестали дзвонити колектори. Ще позакривав багато кредитів за маленьки відносно гроші. Пузіін Денис Миколайович внеконкуренціі.
Щиро дякую Денису Пузіну за професійний підхід. Якщо потрібен сильний відзив на позовну заяву можу сміливо рекомендувати. Навіть не думав, що відзив на позовну заяву може настільки багато вирішувати. Коли прочитав те, що підготував адвокат Денис Пузін, був приємно здивований. Все розкладено по поличках, кожен аргумент підтверджений законом і судовою практикою. Одразу видно, що документ робив професіонал. Суд став на мій бік.
Хочу сказать спасибо адвокату Пузину. Он мне очень помог, оправдали за пьянку за рулём. Суд был в Полтаве, думал уже всё, но Пузин разрулил ситуацию. Пузин разбил дело на куски, всё объяснил судье, и мне вернули права. Без Пузина я бы точно проиграл. Ещё Пузин помог моей жене, спас её от долгов перед Альфа-Банком. Он сразу понял, как всё решить, и сделал всё быстро и чётко. Пузин всегда отвечал на звонки, говорил, что делать, и всё объяснял просто. Очень рад, что нашёл именно Пузина, он реально профессионал. Если нужен адвокат, я советую только Пузина, он лучший!
Отримав консультацію, яку проводилося більше ніж 2 години. Відтепер мені все зрозуміло. Завдяки цієї консультації більшість питань я можу вирішити самостійно, а 2 лише за допомогою офісу адвоката Дениса Путіна. Впевнений все буде добре. Рекомендували друзі, вже зверталися і теж задоволені. Все буде Україна!!!
Раджу сюди звертатися, це не компанія, а боги. Декілька разів зверталася до інших, там лише обіцянки. Компанія Пузіна Дениса все зробила навіть більше ніж я очікувала. Красавчики. У мене було кредитне питання, відтепер його не має.
Хочу висловити щиру подяку своєму адвокату Пузіну Денису за професійну допомогу та підтримку. Ви стали для мене справжнім захисником у складний момент, коли було важливо не лише знати свої права, а й відчути впевненість, що є хтось, хто дійсно бореться за справедливість. Дякую вам за вашу працю, професіоналізм і щирість. Ви не просто допомогли вирішити проблему, ви подарували віру в те, що справедливість існує. Я впевнений, що ваша робота змінює життя людей на краще.
Спасибо команде Дениса Пузина! Хочу оставить отзыв о том, как удалось договориться с Бит Капиталом о закрытии кредита по телу долга, без переплат. Ситуация была непростая: проценты и штрафы росли, общение с кредитором вызывало постоянный стресс. Самостоятельно решить вопрос не получалось, поэтому пришлось искать грамотный подход к переговорам. Офис Пузина Дениса оперативно решил эту проблему
Самая лучшая юридическая фирма с которой я работала! Все четко, быстро. Молодцы. Офис адвоката Дениса Пузина лучше всех похвал. Обращайтесь смело, они на самом деле очень крутые спецы. Пузину Денису отдельное суперспасибо!!!!!
Адвокат Денис Пузін помог мені по справі з сенс банком. Дуже намного зменшили борг в суді. Раджу всім у кого є проблема з банками звертатися до нього. Реально задоволений. Одразу після початку співпраці перестали дзвонити колектори з вимогами про цей кредит.
Щира подяка адвокату Пузіну! Денис Миколайович захистив мої права в справі про іпотеку! Відгуки залишаю найкращі! Дуже довго, але перемога. Щодо Дениса Пузіна він найкращий, тому такий відгук.
Получил суперконсультацию, все ок. Рекомендую обращаться. Консультировал зам. Дениса Пузина. Он адвокат супер. Дважды перезванивал сам адвокат Денис Пузин и интересовался, все ли вышло. Все получилось. Спасибо. Буду все рекомендовать.
Обратился к Денису Пузину и это реально лучший адвокат, что я встречал. Он всё объяснил по-простому, не умничал, не давил, просто взял и спас меня из такой ситуации, где я уже думал всё конец. Денис реально молодец. Без него я бы утонул в этом кредите и судах. Спасибо большое, от души.
Що питають про це люди
- 10 кредитів у МФО і пропонують банкрутство — чи варто на це йти?
- Банк «бреше» суду?
- Банк каже, що є рішення суду, хоча минуло понад три роки — чи має воно силу?
- Банк надав неправильний розрахунок боргу в суді — що робити?
- Банк не дає довідку, що рахунок пенсійний — що робити?
- Банк продав борг факторинговій компанії — як діяти в цій ситуації?
Що ще ми робимо
Перш ніж підписувати реструктуризацію чи пролонгацію — порадьтеся з адвокатом
Отримати консультацію